많은 관심이 쏠렸던 청년도약계좌가 드디어 신청 기간이 되었습니다. 가구 중위소득 기준을 충족하는 만19세~34세 청년이시라면 누구나 꼭 신청하셔서 고금리 이자 혜택 받으시길 바라겠습니다. 상품 개요와 신청 방법에 대해 알아봅니다.
청년도약계좌는 지난 정권에서 내놓았던 청년희망적금이라는 것을 종료하고 이번 정부에서 새롭게 추진하는 청년 지원 정책입니다. 5년간 5천만원의 목돈을 마련할 수 있게 도와주는 것인데요. 이는 인당 최대 140만원 가량의 지원금을 받는 것과 같은 효과입니다.
기본적인 정책 개요, 그리고 기존 문재인 정부 청년희망적금과 이번 윤석열 정부 청년도약계좌 차이점에 대해선 아래를 참고해주시기 바랍니다. 오늘은 신청 기간과 방법, 은행별 금리표 위주로 말씀드릴 예정입니다.
신청기간과 방법
사람이 몰릴 것이기 때문에 지난 번 제가 예상했던 바와 같이 끝자리 5부제로 운영이 됩니다. 자신의 출생 연도의 끝자리에 따라 다음 날짜에 맞추어 신청하시면 됩니다.
5부제 신청날짜
| 날짜 | 출생연도 끝자리 |
| 6월 15일 목 | 3, 8 |
| 6월 16일 금 | 4, 9 |
| 6월 19일 월 | 0, 5 |
| 6월 20일 화 | 1, 6 |
| 6월 21일 수 | 2, 7 |
| 6월 22일 목 ~23일 금 | 전체신청 |
신청 방법은 각 은행의 어플리케이션 내에서 간편하게 나이 및 소득요건 등을 검토하여 청년도약계좌 신청가능 대상인지 판단 후 접수할 수 있습니다.
신청과정
각 은행별 신청 페이지 참고해주세요. 앱 상에서 신청을 진행합니다.
1. 신청하고자 하는 은행에서 접수를 하시면 먼저 연령 기준과 금융소득 종합과세자인지 확인합니다.
2. 다음으로 서민금융진흥원에서 개인소득, 가구 중위소득 요건을 충족하는지 비대면으로 검토합니다. 특별히 하실 일은 없고 주민등록등본 기준으로 이루어지기 때문에 소득조회를 위한 정보제공 동의만 하시면 됩니다.
3. 최종 가입 가능으로 안내를 받게되면 다음달 7월 10일~7월21일 사이에 신청한 은행에서 계좌를 개설합니다. 신청은 중복으로 해놔도 되지만 실제 청년도약계좌 개설은 하나의 은행에서만 할 수 있습니다. 1인 1계좌를 원칙으로 합니다.
청년도약계좌 가입조건
청년도약계좌 가입이 가능한 조건은 다음과 같습니다. 특히 개인별 가구별 소득기준을 꼼꼼히 체크해주세요.
나이 기준
만 19세 ~ 만 34세 까지 신청할 수 있습니다.
이 때 병역의무 이행 기간은 나이에서 제외해줍니다. 즉 군대를 2년 다녀왔으면 만 36세까지 가입이 가능합니다.
소득기준
개인소득은 2022년 과세구간 소득이 6천만원 이하인 경우 비과세 혜택과 정부 기여금 지급 두 가지를 받을 수 있습니다. 이는 종합소득 과세표준 구간으로는 4800만원 이하에 해당됩니다.
소득 6000만원 초과 7500만원 이하라면 정부기여금 지급은 받으실 수 없고요. 대신 비과세 혜택으로 청년도약계좌 개설은 가능합니다. 이는 종합소득금액 6300만원에 해당됩니다.
2022년 과세기간의 소득금액 확정 전이라면 2021년 기준으로 하는데요. 5월에 종합소득세 신고기간 취합된 내용이 확정되면 7월에 신청하시는 경우 2022년도분 소득으로 계산됩니다. 확정 전인 6월에 신청하는 경우는 2021년 소득이 기준이 되겠습니다.
다음으로 헷갈리실 수 있는 가구당 중위소득입니다. 주민등록등본 상 구성된 가구의 합산 소득이 중위 180% 이하여야 합니다. 2023년도 가구별 중위소득 금액은 다음과 같습니다.
- 1인가구 : 3,740,206원
- 2인가구 : 6,221,079원
- 3인가구 : 7,982,669원
- 4인가구 : 9,721,735원
- 5인가구 : 11,395,238원
- 6인가구 : 13,010,366원
보시면 알겠지만 중위 기준의 180퍼센트이기 때문에 금액이 상당히 큽니다. 동거 가족 특히 부모님이 고소득자이신 경우가 아니라면 왠만하면 범위에 포함되실 겁니다.
이 중위소득 기준을 충족하는지는 가구원 별 월소득을 합산해야 합니다. 건강보험료 보수월액 또는 홈택스 원천징수영수증을 참고하는데요. 아래 방법 참고해주세요.
청년도약계좌 신청 시에는 위에 말씀드린 것처럼 서민금융진흥원에서 온라인 스크래핑으로 확인합니다.
은행별 금리
가입시 참고하실 점은 정부에서 지원금을 투입하여 목돈 계좌를 만들어주는 정책이지만, 실제 금리는 각 은행이 자율적으로 책정한다는 점입니다. 어느정도 금융당국의 가이드와 압박(?)아래 자체적으로 상품을 설계해서 내놓게 됩니다.
| 은행 | 기본금리 | 소득우대 | 자체우대 | 최대금리 |
| 농협 | 4.5 | 0.5 | 1.0 | 6.0 |
| 신한 | 4.5 | 1.0 | ||
| 우리 | 4.5 | 1.0 | ||
| 하나 | 4.5 | 1.0 | ||
| 기업 | 4.5 | 1.0 | ||
| 국민 | 4.5 | 1.0 | ||
| 대구 | 4.0 | 1.5 | ||
| 부산 | 4.0 | 1.5 | ||
| 광주 | 3.8 | 1.7 | ||
| 전북 | 3.8 | 1.7 | ||
| 경남 | 4.0 | 1.5 |
(6/14일 당국과 은행권간에 막판 협상끝에 최종 결정된 금리표로 업데이트 하였습니다.)
3년 고정으로 넣어놨을 때의 기준 금리라고 보시면 됩니다. 3년간은 최초 가입시의 고정금리가 적용되고 남은 2년은 변동금리로 전환됩니다. 참고로 우대금리는 본인의 납부금에 대해서 발생하고 정부기여금에 대해서는 기본금리만 적용됩니다.
이유는 정부에서는 원래 모든 가입자에게 동일한 혜택으로 기본 금리를 높게 제공하고, 조건에 따른 우대금리 범위를 0.5%p 선에서 설정하길 원했는데요. 은행별로 기본금리를 낮게 책정하고 우대금리 범위를 늘려서 최대금리를 맞추는 식으로 하다보니 실제로 혜택이 줄어들 수 있다는 것이죠.
당국 요청에 따라 은행별로 기본 금리를 높이는 쪽으로 조정이 이루어졌고, 최대 금리도 6%로 통일하게 되었습니다. 혼자 6.5%였던 기업은행으로 쏠림을 방지하게 되었네요. 실제로 받을 수 없는 미끼 우대금리로 최고금리를 내세우면 가입자에게 혼동을 줄 수도 있고 허위 과장광고가 되기도 하니까요.
참고로 SC제일은행은 2024년에 상품을 출시할 예정이라 현재는 없어서 혹시 주거래 은행으로 생각하셨다면 SC제일 말고 다른 곳을 먼저 알아보시기 바랍니다. 기업은행이 6.5로 최대금리를 제시하기 때문에 이쪽에 쏠림 현상이 있을 수 있습니다.
자주묻는 질문
그 밖에 신청하시는 분들이 많이 궁금해하시는 부분들 말씀드리겠습니다.
소득 기준이 일정금액 이하로 낮아야 신청이 가능하지만 그렇다고 소득이 없는 경우라면 가입이 안됩니다. 국세청 소득금액 증명이 가능한 분만 신청할 수 있습니다.
가구당 중위소득으로 가입조건을 따지는데, 그렇다고 한 가구에 1명만 신청 가능한 것은 아닙니다. 요건을 충족하는 청년이 2명 3명씩 있으면 각각 가입할 수 있습니다.
이번 6월에 첫 신청기간이 운영되지만 향후 매월 2주정도 신청기간이 계속 마련될 예정입니다. 이번에 신청을 못하시더라도 걱정할 필요 없이 다음 차례에 하셔도 됩니다.
만약에 진전연도 소득금액 확정전에 가입한 경우 예를들어 21년도 소득 기준으로 신청을 했는데, 22년도 소득 확정시 기준 불충족이면 어떻게 될까요? 계좌는 5년간 그대로 유지가 되고 정부기여금도 정상 지급됩니다. 하지만 조세특례법에 의해 비과세 혜택은 받으실 수 없습니다.
반대로 소득이 있을 때 가입했는데 이후 소득이 없어진 경우는 취소되지 않고 정상 유지됩니다. 물론 청년도약계좌에 납입은 문제없이 계속 되어야겠죠.
문의처
각 은행별 청년도약계좌 문의처와 대표 콜센터 전화번호는 아래를 참고해주세요.
- 서민금융진흥원 서민금융콜센터 1397
- 국민은행 1588-9999
- 신한은행 1577-8000
- 하나은행 1588-1111
- 우리은행 1588-5000
- 농협은행 1661-3000
- 기업은행 1588-2588
- 부산은행 1588-6200
- 대구은행 1566-5050
- 광주은행 1588-3388
- 전북은행 1588-4477
- 경남은행 1600-8585
- SC제일은행 1588-1599
청년도약계좌의 신청방법과 기간, 자격조건에 대해 궁금하실 만한 부분들 알아보았습니다. 미리미리 준비하시고 제 때 신청하셔서 목돈마련 하시길 바랍니다.
