자동차보험 할인할증등급표와 본인기준 조회시스템

이 글에서는 자동차보험 할인할증 등급표와 기준, 변동요인 조회시스템 확인하는 방법을 알려드립니다. 차를 운전한다면 필수로 가입하고 매년 갱신을 해야 하죠. 이때 사고 이력에 따라 보험료가 할인되기도 하고, 할증이 붙기도 합니다. 

저는 예전에 사고났을 때 자차 (자기차량 손해담보) 처리로 수리했던 적이 있는데요. 내 돈 안 들이고 고쳤다고 마냥 좋아할 일이 아니라 보험료 할증이 되어서 그만큼 또 많이 내야 하더라고요.

자차가 자동차보험료에서 차지하는 금액이 가장 크기 때문에 특히 저 같은 경우라면 본인의 등급과 변동되는 액수를 잘 따져 보셔야겠습니다.

일단 자동차보험은 본인이 낸 재산 피해를 보상하기 위한 것, 그리고 많이들 헷갈려하시는 운전자보험은 내가 만에 하나 가해자가 되었을 때를 대비한 것이라는 점 기억해주시고. 시작하겠습니다.

자동차보험료 등급 요율 계산공식

자동차 보험은 차주가 필수로 가입해야 하며 보험료 차등화가 적용되는 항목입니다. 1년마다 갱신이 되면서 금액이 다시 책정되는데요.

우리가 내는 보험료는 다음과 같은 등급 요율 산식에 의해 계산이 됩니다.

계산 수식 = 기본 보험료 x 특약요율 x 가입자 특성요율 x 특별요율 x 우량할인/불량할증 x 사고건수별 특성요율

• 기본보험료 : 기본적으로 차량의 종류, 크기(배기량), 용도, 성별, 나이별 보험요율에 따라 달라집니다. 파손시 복구비용이 높게 책정되는 차라면 그만큼 보험료도 많이 내겠죠? 
• 특약요율 : 해당 차량의 운전자 연령 범위를 제한하거나, 가족 대상으로 운전자 한정시 적용
• 가입자 특성요율 : 가입 기간과 교통법규 위반 경력에 따라 적용
• 특별 요율 : 블랙박스, 에어백 등 차량 구조에 따라 적용
• 우량할인/불량할증 : 그동안 사고를 낸 실적에 의해서 적용
• 사고건수별 특성요율 : 최근 3년간 무사고인지, 사고가 몇 건인지에 따라 적용

기본보험료, 특약요율, 특별요율 이건 가입시 정해지는 불변 값이고요. 가입자 특성요율은 기간과 벌점에 따라 정해지니 이것도 당시의 조건에 따라 이미 정해진 값입니다.

항목별 자세한 의미는 등급 요율 항목별로 정리한 내용을 참고해주세요.

갱신 때 보험료를 달라지게 만드는 요인은 결국 최근 사고건수, 그리고 빨간색으로 표시한 우량할인/불량할증 항목에 좌우된다고 볼 수 있습니다. 이게 오늘 말씀드릴 할인할증 등급입니다. 몇 등급이냐에 따라서 최종 계산될 보험료에 %를 곱하게 됩니다.

무사고이면 보험료를 할인해 주고, 사고 차량이면 할증을 시키는 이유는요? 안전 운전을 유도해서 사고를 감소시키고 합리적인 보험료를 운영하는 제도입니다. 뭐니뭐니해도 돈 깎아주는 게 가장 큰 동기부여가 될 테니까요.

자동차보험 할인할증 등급표

등급에 따라서  갱신금액이 달라진다고 말씀드렸죠. 최신 적용된 자동차보험 할인할증 등급표 살펴보겠습니다.

여기에 있는 % 만큼 위에 말씀드린 수식에 곱연산으로 들어간다 보시면 됩니다.

개인용 차량, 업무용 차량, 그리고 영업용 중에서는 개별화물 및 택시에 대해서 정리한 등급표입니다. 영업용 중 화물특수, 대여차, 버스택시, 건설기계 궁금하신 분은 각 보험사 홈페이지에서도 확인하실 수 있습니다.

위 등급표는 대표적인 보험사 한 곳의 기준인데요, 회사마다 요율이 조금씩 다릅니다. 직접 비교해보니 낮은 등급에서는 차이가 좀 나는데 6~7단계 정도 올라가면 그 이후는 1~2% 차이로 비슷비슷 하더라고요.

최신 보험사별 할증률도 정리해 놓았으니 회사별로 어떻게 다른지도 비교해보시기 바랍니다. 01이 가장 나쁜 쪽이라 할증이 많이 붙는 쪽이고, 29가 가장 높은 단계입니다. 할인할증 등급표에서 3년 무사고시 그때부터 매년 한 등급씩 상승합니다.

각 단계 숫자옆에 알파벳이 붙어있는건 무슨 의미일까요??

• Z(Zero) : 일반 등급
• F(Five) : 두 등급의 중간단계
• P(Protection) : 29Z 이후에 받는 장기무사고 보호등급 (안전운전 만렙 끝판왕)

29P가 된 장기무사고 보호등급 운전자는 어떤 혜택이 있을까요?

만약 사고가 났는데 1점 이하의 경우라면 할증이 생기지 않고요. 2점 이상의 사고가 발생할 경우 1점을 뺀 나머지 점수만으로 계산하는 보호제도(Protection) 입니다.

할인할증요인 변동 이유 조회시스템

이렇게 할인할증 등급을 포함해 자신의 보험료 변동의 이유가 궁금할 때가 있으시죠? 보험개발원에서 만든 자동차보험료 할인/할증요인 조회시스템 이라는 사이트입니다.

들어가셔서 본인인증을 하시면 바로 차량을 고르고 전 계약과 갱신할 현 계약에 대한 정보를 보실 수 있습니다.

🔺 이렇게 사고이력 등 어떤 원인에 의해 할증기준 적용을 받은 것인지, 어떤 사유로 할인되는 것인지를 비교해 볼 수 있습니다.

저의 경우 혼자 박아서 자차처리한 것 때문에 전 계약에는 3년 이내 사고 1건이 있었고 그래서 등급도 떨어져서 14Z였네요. 그 후 3년 무사고가 다시 되어서 직전 3년 0건이 되었습니다. 그리고 할인할증 등급도 14Z에서 → 15Z로 상승한 것을 알 수 있습니다.

참고로 N이라던지 ZZZ와 같이 표시되어 있는 특별할증 그룹은 이 글의 할인할증 등급과는 또 별도의 개념입니다. 직전 3년간, 직전 1년간 사고이력을 나타내주는 기호이니 참고하시기 바랍니다. 전부 중요한 내용들이니 걸어드리는 링크의 글들도 이번 기회에 한번씩 읽어보셔야 좋습니다.

할인할증 등급표와 적용률, 변동사유 보는 조회시스템 사용법까지 소개해 드렸습니다. 역시 뭐니뭐니해도 무사고 안전운전 기간을 늘리는 게 자동차 보험료 아끼는 가장 좋은 방법입니다.

자동차보험의 각 항목별 보장내용에 대해서도 가입하시기 전에 알아두시고 적절한 금액으로 잘 설계하시기 바랍니다. 궁금한 사항이 있으시면 무엇이든 남겨주세요.

자주묻는 질문 FAQ

Q1) 50만원 이하 사고는 현금이 유리한가요?

A1) 자동차보험료 할증을 우려해서 무조건 소액은 현금이 유리하다고 알고계신 분들이 있는데요. 대체적으로 그런 건 맞습니다만 그 이유는 이번 글에서 말씀드린 할증 등급 결정원리를 이해하고 결정하셔야 합니다. 가입 초기라서 등급 올리는게 유리한 입장이면 현금처리가, 이미 등급이 높아서 그닥 영향이 없으면 보험처리가 나을수도 있습니다.

Q2) 교통사고 나서 보험처리를 하면 무조건 할증되나요?

A2) 무조건 할증이 되는 것은 아닙니다. 대인 대물에 발생한 피해를 집계하여 계산된 사고점수에 의해 할인할증 등급이 갱신됩니다. 그런데 등급이 깎이는 즉, 자동차보험료가 할증되는 경우가 아니라 하더라도 할인 유예는 받을 수 있습니다. 그런 경우 사실상 보험료 할인을 못받는 셈이니 손해가 생기는 것은 맞습니다.