성인이 되고 부푼 마음에 운전을 시작하려는 20대라면 생각보다 큰 금액의 자동차보험료를 보고 깜짝 놀랄 것이다. 20대 자동차보험료 평균 금액은 최초 가입시 (11Z) 3~4백만원에 달하며 3년 무사고 할인 (14Z) 후에야 1~2백만원 대로 내려간다.
오늘은 여러분의 금융 도우미 타리스만에서 20대 자동차보험료 평균 수준과 싸게 가입하는 노하우들에 대해 소개할 예정이다.
들어가기에 앞서 먼저 ①연령별 자동차보험료 견적 시뮬레이션 결과와 보험료 결정에 가장 큰 영향을 미치는 ②할인할증 등급에 대해서 지난 글을 읽고 오면 더욱 좋다.
운전 경력이 없고, 사고율인 높은 어린 나이일수록 손해율 통계에 근거하여 자동차보험료가 비싸게 책정된다. 그렇다면 이렇게 높은 보험료를 내야하는 20대 입장에서 어떻게 하면 싸게 가입할 수 있을까?
20대 자동차보험료 평균 수준
자동차보험료 비교 견적 사이트인 손해보험협회 공시실를 통해 타리스만에서 직접 계산한 결과들이다. 이 밖에 자동차보험료가 궁금한 조건이 있다면 댓글로 남겨주시면 빠르게 확인해 드리도록 하겠다.
공통 가입조건
- 출퇴근 및 가정용, 대인배상2 무한, 대물배상 1억원, 자기신체사고 1억원
- 차량등급 16등급(100%) 자기차량손해 물적할증 200만원 최소자기부담금 20만원
- 무보험차상해 2억원, ABS장착, 오토차량, 교통법규위반 할인할증 기본 (100%)
- 긴급출동 미가입
- 소형B 1600cc, 전연령특약, 운전자 범위 1인 한정
※ 차량가액
- 11Z(최초가입) : 1,400만원(중고차요율: 신차)
- 14Z(가입경력3년이상) : 600만원(중고차요율: 3년)
- 29P(가입경력3년이상) : 150만원(중고차요율: 9년)
만 19세 자동차보험료 평균비용 견적비교
남자
| 전담보가입 | 자차제외 | |||
| 보험사 | 최초가입(11Z) | 3년이상(14Z) | 최초가입(11Z) | 3년이상(14Z) |
| 메리츠화재 | 4,344,900 | 1,829,910 | 3,473,830 | 1,569,400 |
| 한화손보 | 5,040,180 | 2,171,380 | 4,142,830 | 1,875,160 |
| 롯데손보 | 5,102,120 | 2,279,140 | 4,098,720 | 1,963,890 |
| MG손보 | 6,942,960 | 2,950,600 | 5,445,050 | 2,428,930 |
| 흥국화재 | 5,321,680 | 2,640,640 | 4,272,660 | 2,260,530 |
| 삼성화재 | 5,171,180 | 2,778,110 | 4,459,750 | 2,505,840 |
| 현대해상 | 4,806,360 | 2,827,780 | 3,986,080 | 2,495,550 |
| KB손보 | 8,500,280 | 4,259,730 | 7,584,200 | 3,938,050 |
| DB손보 | 5,003,650 | 2,468,500 | 4,136,260 | 2,153,550 |
| 하나손보 | 5,023,110 | 2,153,790 | 4,131,790 | 1,887,680 |
여자
| 전담보가입 | 자차제외 | |||
| 보험사 | 최초가입(11Z) | 3년이상(14Z) | 최초가입(11Z) | 3년이상(14Z) |
| 메리츠화재 | 2,486,680 | 1,047,260 | 1,987,860 | 898,080 |
| 한화손보 | 4,923,380 | 2,116,970 | 4,013,430 | 1,816,590 |
| 롯데손보 | 4,422,970 | 1,974,180 | 3,543,580 | 1,697,890 |
| MG손보 | 6,942,960 | 2,950,600 | 5,445,050 | 2,428,930 |
| 흥국화재 | 4,176,510 | 2,072,420 | 3,353,320 | 1,774,140 |
| 삼성화재 | 4,375,530 | 2,350,730 | 3,773,780 | 2,120,440 |
| 현대해상 | 3,046,600 | 1,762,060 | 2,481,780 | 1,533,300 |
| KB손보 | 4,449,640 | 2,209,440 | 3,848,750 | 1,998,430 |
| DB손보 | 3,873,730 | 1,909,760 | 3,190,930 | 1,661,830 |
| 하나손보 | 5,583,860 | 2,394,270 | 4,593,310 | 2,098,530 |
메리츠화재로 가입한 21세 미만 여성들이 사고를 안내고 안전운전을 했는지 남성에 비해 보험료가 대폭 저렴한 것이 특징이다. 나머지 보험사는 비슷비슷하고 현대해상과 DB손보가 남성보다 여성 보험료 절감액이 크게 나타났다.
자차제외시 약 100만원씩 보험료가 빠지는 점에도 주목하자.
만 21세 자동차보험료 평균비용 견적비교
남자
| 전담보가입 | 자차제외 | |||
| 보험사 | 최초가입(11Z) | 3년이상(14Z) | 최초가입(11Z) | 3년이상(14Z) |
| 메리츠화재 | 3,127,780 | 1,314,650 | 2,483,360 | 1,121,930 |
| 한화손보 | 2,967,990 | 1,280,890 | 2,457,750 | 1,112,460 |
| 롯데손보 | 3,775,560 | 1,702,930 | 3,132,350 | 1,500,840 |
| MG손보 | 4,087,700 | 1,744,100 | 3,276,620 | 1,461,630 |
| 흥국화재 | 3,732,110 | 1,852,770 | 3,001,700 | 1,588,100 |
| 삼성화재 | 3,609,100 | 1,944,440 | 3,143,530 | 1,766,270 |
| 현대해상 | 3,536,970 | 2,080,920 | 2,926,240 | 1,833,560 |
| KB손보 | 5,235,480 | 2,613,870 | 4,613,140 | 2,395,350 |
| DB손보 | 2,849,100 | 1,402,840 | 2,339,040 | 1,217,740 |
| 하나손보 | 4,180,480 | 1,797,480 | 3,470,200 | 1,585,420 |
여자
| 전담보가입 | 자차제외 | |||
| 보험사 | 최초가입(11Z) | 3년이상(14Z) | 최초가입(11Z) | 3년이상(14Z) |
| 메리츠화재 | 2,091,660 | 879,160 | 1,660,750 | 750,290 |
| 한화손보 | 2,910,360 | 1,253,920 | 2,392,960 | 1,083,120 |
| 롯데손보 | 3,296,450 | 1,488,000 | 2,741,980 | 1,313,800 |
| MG손보 | 4,087,700 | 1,744,100 | 3,276,620 | 1,461,630 |
| 흥국화재 | 2,927,850 | 1,453,570 | 2,355,210 | 1,246,070 |
| 삼성화재 | 3,052,150 | 1,644,410 | 2,658,400 | 1,493,710 |
| 현대해상 | 2,239,250 | 1,295,000 | 1,818,730 | 1,124,670 |
| KB손보 | 2,951,100 | 1,458,760 | 2,513,420 | 1,305,080 |
| DB손보 | 2,264,560 | 1,114,790 | 1,855,770 | 966,440 |
| 하나손보 | 4,647,160 | 1,998,170 | 3,857,810 | 1,762,500 |
사실 21세도 3년 이상 무사고로 14Z 등급을 받는 사람은 거의 없을 것이고 가입한다면 대부분 최초가입 11Z부터 시작하게 될 것이다.
이 시기에는 사고율이 높은 구간이라 보험사마다 나이 증가시 보험료가 감소하는 곳도 있고 올라가는 곳도 있고 들쭉날쭉하다. 여러 회사에서 20대 자동차보험료 비교견적을 통해 따져보고 골라야 한다.
만 24세 자동차보험료 평균비용 견적비교
남자
| 전담보가입 | 자차제외 | |||
| 보험사 | 최초가입(11Z) | 3년이상(14Z) | 최초가입(11Z) | 3년이상(14Z) |
| 메리츠화재 | 2,008,140 | 842,670 | 1,585,380 | 716240 |
| 한화손보 | 2,374,150 | 1,028,430 | 1997270 | 904020 |
| 롯데손보 | 2,459,510 | 1,100,710 | 1988140 | 952610 |
| MG손보 | 3,416,260 | 1,455,380 | 2715460 | 1211320 |
| 흥국화재 | 2,374,060 | 1,175,880 | 1893240 | 1001650 |
| 삼성화재 | 2,156,430 | 1,154,830 | 1839240 | 1033450 |
| 현대해상 | 2,018,110 | 1,173,330 | 1639420 | 1019960 |
| KB손보 | 2,498,010 | 1,231,360 | 2107070 | 1094080 |
| DB손보 | 1,944,600 | 956,630 | 1592040 | 828720 |
| 하나손보 | 2,821,420 | 1,204,020 | 2284530 | 1043720 |
여자
| 전담보가입 | 자차제외 | |||
| 보험사 | 최초가입(11Z) | 3년이상(14Z) | 최초가입(11Z) | 3년이상(14Z) |
| 메리츠화재 | 1,642,880 | 689,390 | 1,642,880 | 689,390 |
| 한화손보 | 2,139,700 | 923,500 | 2,139,700 | 923,500 |
| 롯데손보 | 2,346,730 | 1,058,310 | 2,346,730 | 1,058,310 |
| MG손보 | 3,416,260 | 1,455,380 | 3,416,260 | 1,455,380 |
| 흥국화재 | 1,771,790 | 877,550 | 1,771,790 | 877,550 |
| 삼성화재 | 1,824,090 | 976,850 | 1,824,090 | 976,850 |
| 현대해상 | 1,723,990 | 992,210 | 1,723,990 | 992,210 |
| KB손보 | 1,799,680 | 881,430 | 1,799,680 | 881,430 |
| DB손보 | 1,706,820 | 840,980 | 1,706,820 | 840,980 |
| 하나손보 | 3,136,440 | 1,338,450 | 3,136,440 | 1,338,450 |
24세 자동차보험료를 보면 이제 여자는 백만원 안쪽으로 내려오기 시작한다.
이때쯤부터 운전을 시작해서 자동차보험 가입도 한다면 30대 중반이나 40대 되었을 즈음에는 할인할증 등급이 매우 높아져서 굉장히 저렴한 보험료를 납부하게 될 것이다.
만 26세 자동차보험료 평균비용 견적비교
남자
| 전담보가입 | 자차제외 | |||
| 보험사 | 최초가입(11Z) | 3년이상(14Z) | 최초가입(11Z) | 3년이상(14Z) |
| 메리츠화재 | 1,608,670 | 672,420 | 1,608,670 | 672,420 |
| 한화손보 | 2,287,300 | 993,050 | 2,287,300 | 993,050 |
| 롯데손보 | 2,153,680 | 968,050 | 2,153,680 | 968,050 |
| MG손보 | 2,376,170 | 1,011,210 | 2,376,170 | 1,011,210 |
| 흥국화재 | 2,088,040 | 1,033,230 | 2,088,040 | 1,033,230 |
| 삼성화재 | 1,747,620 | 936,620 | 1,747,620 | 936,620 |
| 현대해상 | 1,712,900 | 993,250 | 1,712,900 | 993,250 |
| KB손보 | 1,853,850 | 908,460 | 1,853,850 | 908,460 |
| DB손보 | 1,609,700 | 792,090 | 1,609,700 | 792,090 |
| 하나손보 | 2,003,470 | 847,150 | 2,003,470 | 847,150 |
여자
| 전담보가입 | 자차제외 | |||
| 보험사 | 최초가입(11Z) | 3년이상(14Z) | 최초가입(11Z) | 3년이상(14Z) |
| 메리츠화재 | 1,381,400 | 577,420 | 1,075,880 | 486,050 |
| 한화손보 | 2,104,180 | 909,310 | 1,752,430 | 793,200 |
| 롯데손보 | 2,235,020 | 1,015,860 | 1,901,380 | 911,040 |
| MG손보 | 2,376,170 | 1,011,210 | 1,877,770 | 837,640 |
| 흥국화재 | 1,814,360 | 897,780 | 1,441,710 | 762,750 |
| 삼성화재 | 1,654,720 | 886,870 | 1,415,360 | 795,270 |
| 현대해상 | 1,628,890 | 941,370 | 1,326,720 | 818,990 |
| KB손보 | 1,580,080 | 774,670 | 1,307,610 | 678,980 |
| DB손보 | 1,485,300 | 732,380 | 1,224,190 | 637,570 |
| 하나손보 | 2,227,290 | 941,780 | 1,748,620 | 798,870 |
26세까지 보험료가 높고 28세부터 낮아진다더라 하는 마의 구간 같은 속설이 예전에 있었다. 위에 올려놓은 표들을 비교해보면 알겠지만 어느 구간에 급격히 낮아지는 것은 보이지 않는다.
이렇게 백만원 안쪽으로 들어오기 시작하는 나이에서 대부분 자동차보험을 가입할 것이고, 그러면서 할인등급 10단계 정도를 거치면 이제 50만원 안쪽의 자동차보험료가 나가게 되는 것이 보통이다.
20대 자동차보험료 할인 방법
기본적으로 높은 손해율로 보험료가 비싼 20대가 획기적으로 후려칠 수 있는 방법은 없다. 하지만 몇 가지 할인을 받을 수 있는 방법이 있긴 하다. 이것들이라도 꼭 챙겨서 쌩으로 다 내지 말고 최대한 저렴하게 가입하도록 하자.
부모님 보험에 추가하기
20대 자동차보험료가 비싸다면? 40대 자동차보험으로 넣으면 되지. 단순한 발상이다. 주 가입자가 부모님으로 되어있는 자동차 보험에 운전자 추가를 통해서 자신을 끼워넣는 방법이다.
보험 가입 명의는 부모님 이름으로 하되, 이 방법에는 몇 가지 확인이 필요하다.
1) 자동차 공동명의로 해야 하는지
2) 운전경력 인정이 되는지 : 이게 중요한데 아버지 보험에 덤으로 들어가 있다가 본인 차량으로 독립해서 가입하려고 하면 11Z 처음부터 시작될 수 있다. 그러면 결과적으로 더 높은 보험료를 납부하는 꼴이 될 수 있으니 운전경력 인정이 되는지 확인이 가장 중요하다.
운전병 할인 특약
내 차를 사고 20대 자동차보험료를 내는 것은 처음이지만 과거에 운전 경력이 있다면 그 기간을 인정받아서 처음부터 보험료 할인 등급을 받을 수 있다.
해당되는 조건은 외국에서 운전한 경우, 자동차 공제조합 가입한 경우, 운전병으로 복무한 경우 세 가지이다.
운전병 경력을 인정해서 20대 자동차보험료 할인 받고자 한다면 운전병 자동차보험 할인방법을 참고한다.
회사 비교하고 자차보험 빼기
위에 연령별로 20대 자동차보험료 비교견적을 올려놓았는데, 이렇게 보험사 별로도 같은 보장내용인데 납부하는 보험료는 차이가 크다. 비교 견적을 내보고 저렴한 보험사로 가입하는 것도 방법이다.
또 보험료의 많은 부분을 차지하는 것이 자기차량손해인데, 저렴한 가액의 차량을 운전한다면 사실 꼭 필요한 것은 아니다. 저렴한 차나 중고차로 첫 차를 시작하고 자차보험을 빼버리는 것도 염두에 두도록 하자.
저렴한 차량은 사고를 내는 경우에도 자기부담금 빼고 받을 수 있는 보험금이 크지 않기 때문에, 차라리 매년 나가는 자차보험 비용을 절약하는 것이 나을 수도 있다는 뜻이다.
