금리 인상기를 맞아 금융 취약계층부터 타격을 크게 받고 있습니다. 정부에서는 상황이 어려운 소상공인들을 위해 저금리로 기존의 대출을 대환해주는 프로그램을 발표하였습니다. 소상공인 저금리 대환대출 대상과 신청방법에 대해 알아봅니다.
2023년 3월 13일부터 시행이 되었는데요. (보도자료) 이 때 처음으로 실시한 것은 아닙니다. 원래도 22년 5월말 이전의 사업자 대출에 대한 경감 정책이 있었는데 지원 대상을 ‘전체’로 확대해서 시행하는 것입니다.
소상공인 저금리 대환대출 신청대상
- 기존 : 코로나19로 인한 영업상의 피해가 확인된 개입사업자 또는 법인 소기업
- 변경 : 전체 개인사업자와 법인 소기업 대상으로 확대
손실보전금 같은 재난지원금이나 만기연장 또는 상환유예를 받은 사람이 아니어도 이번 저금리 대환대출의 신청 대상이 되십니다.
다만 사람 대상은 전체로 확대하였지만 대출 상품은 기존과 같이 2022년 5월말 이전에 취급한 연이율 금리 7% 이상의 사업자 대출을 대상으로 합니다. 2022년 6월 이후에 신규로 실행한 것은 포함되지 않고, 기존 대출을 갱신한 것은 대상에 포함됩니다.
소상공인 정책자금 지원시 제외 업종이 되는 것들은 이번 대환대출 프로그램에서도 동일하게 제외됩니다.
> 도박, 사행성 관련 업종, 부동산 임대업, 매매업, 금융업, 법무, 회계, 세무 업종
사업자 대출 말고 신용대출이 있는 경우에는 역시 이번에 온라인 대환대출 플랫폼 런칭으로 손쉽게 갈아탈 수 있게 되었으니 참고해보시기 바랍니다.
대환시 저금리와 한도
대환을 신청할 수 있는 대출 금액의 한도는 개인의 경우 최대 1억원, 법인 소기업의 경우는 최대 2억원 까지입니다. 기존의 5천만원과 1억원에서 각각 한도를 두배로 늘려주었습니다. 만약 기존에 대환대출 프로그램을 이용하고 있었다면 늘어난 한도만큼 추가로 신청하실 수 있습니다.
만기도 5년에서 10년으로 늘어났으며, 상환 구조도 2년 거치 – 3년 분할상환 > 3년 거치 – 7년 분할상환으로 변동되었습니다. 중도상환수수료가 전액 면제이기 때문에 자금이 마련되어 조기 상환을 하고 싶다면 언제든지 원리금 상환이 가능합니다.
보증료는 일부 은행에서만 분납을 허용하고 있었는데 전체 은행으로 확대하여 운영합니다. 연간 단위로 나누어 낼 수 있으며, 최초 3년간은 0.7%, 나머지 기간은 1.0%입니다. 대출시점에 보증료를 전액 납부하는 경우에는 일시납 할인 15%가 적용됩니다.
소상공인 저금리 대환대출 프로그램은 기존의 고금리 사업자 대출을 보증료를 제외하고 연이율 5.5% 이하의 낮은 금리 상품으로 바꿔주는 것입니다. 금리가 고점을 찍고 내려가면 시중 대출금리도 같이 낮아지게 될텐데요. 그렇게 되면 소상공인 대환대출 프로그램과 역전 현상이 일어날 수도 있습니다. 잘 비교해보고 결정하시기 바랍니다.
대환대출 신청방법
한글도메인 저금리로.kr 또는 신용보증기금 홈페이지를 들어가시면, 온라인으로 대환 안내 시스템이 운영되고 있습니다. 이곳에서 본인이 대환 대상이 되는 채무 보유중인지 확인이 가능하고, 필요한 구비서류와 취급은행등을 안내받을 수 있습니다.
실제 신청은 각 은행 홈페이지나 모바일 앱을 통해서 하시면 됩니다. 본인의 주거래 은행부터 상품 안내 확인하시고 저금리 얼마까지 대환이 가능한지 알아보시기 바랍니다.
| 기관 | 홈페이지 | 문의전화 |
| 국민은행 | www.kbstar.com | 1644-9999 / 1599-9999 |
| 신한은행 | www.shinhan.com | 1599-8008 / 1577-8008 |
| 우리은행 | www.wooribank.com | 1588-5000 / 1599-5000 |
| 하나은행 | www.hanabank.com | 1588-1111 / 1599-1111 |
| 기업은행 | www.ibk.co.kr | 1588-2588 / 1566-2566 |
| 농협은행 | www.nhbank.com | 1661-3000 / 1522-3000 |
| 수협은행 | www.suhyup-bank.com | 1588-1515 / 1644-1515 |
| 부산은행 | www.busanbank.co.kr | 1588-6200 / 1544-6200 |
| 대구은행 | www.dgb.co.kr | 1566-5050 / 1588-5050 |
| 광주은행 | pib.kjbank.com | 1588-3388 / 1600-4000 |
| 경남은행 | www.knbank.co.kr | 1600-8585 / 1588-8585 |
| 전북은행 | www.jbbank.co.kr | 1588-4477 |
| 제주은행 | www.e-jejubank.com | 1588-0079 |
| SC은행 | www.standardchartered.co.kr | 1588-1599 |
| 토스뱅크 | www.tossbank.com | 1599-4905 |
| 신용보증기금 | 저금리로.kr www.kodit.co.kr | 1588-6565 |
(글 작성 시점인 23년 7월 현재 신용보증기금 누리집이 오류가 있어서 접속이 불가한 상태입니다. 복구 처리가 된 뒤 다시 이용해보시기 바랍니다.)
소상공인 저금리 대환대출 프로그램의 신청 기간은 2024년말 까지로 연장되었습니다.
주의사항
끝으로 한가지 당부의 말씀 드리겠습니다. 날이 갈수록 보이스 피싱을 통한 사기 행각이 기승을 부리고 있는데요. 이런 정부정책 프로그램이나 지원금이 시행된다고 하면 이때다 싶어서 속이려는 사기꾼들이 등장합니다.
주의사항 숙지하셔서 절대 피해입으시는 일이 업도록 하시기 바랍니다.
- 대출 신청을 대행해주지 않습니다 > 본인이 직접 신청합니다.
- 대출 신청을 빌미로 주민등록번호, 휴대번화번호와 같은 개인정보를 요구하지 않습니다.
- 소상공인정책자금 공식 누리집 외에 별도의 사이트를 운영하지 않습니다. 페이크 사이트에 개인정보를 입력하는 일이 없도록 주의하세요.
이상 소상공인 저금리 대환대출 프로그램과 신청 방법에 대해 알아보았습니다. 참고하셔서 꼭 도움 받으시길 바라겠습니다.
