BNK캐피탈의 자동차 담보대출에 대해 알아보겠습니다. 이름이 차량 담보 어쩌고 되어있는게 아니라, BNK신용대출PLUS 라는 상품명으로 제공되고 있습니다. 금리와 신청 자격조건 그리고 주의하셔야 할 점들에 대해 말씀드리겠습니다.
무언가 급전이 필요한데 예적금 해지를 하기는 아쉬울 수 있죠. 지난번에 말씀드린 보험계약 대출과 같이 기 가입된 상품, 즉 본인의 자산을 담보로 잠시 자금을 융통하는 것도 하나의 방법입니다. 비슷한 상품으로 오늘 말씀드릴 자동차 담보대출이 있습니다.
신용대출PLUS 상품개요
BNK 캐피탈은 부선광역시에 적을 둔 서민금융 업체입니다.
- 주소 : 부산광역시 부산진구 새싹로1, 부산은행 부전동지점 9층
- 대표이사 : 김성주
- 사업자 등록번호 : 605-86-01190
- 고객센터 전화번호 : 1577-2280 (평일 09~18시)
미얀마, 캄보디아 등 동남아와 중앙아시아 진출을 시도하고 있으며 주 사업분야는 신차나 장기렌터카, 리스를 비롯한 자동차 금융 상품입니다. 그 연장선상에서 자동차 담보 신용대출도 운영하는 것으로 보여집니다.
BNK신용대출 PLUS(자동차) 상품은 당연히 본인 소유의 차량이 있어야 가능한데요. 공동명의가 아닌 본인 단독 명의일 것, 그리고 차량 소유 3개월 이상일 것입니다. 개인이거나 개인사업자여야 신청 자격조건을 충족합니다. 법인사업자의 경우는 신청하실 수 없습니다.
대상 차량은 승용차 또는 승합차에 해당되며 1.5톤을 초과하는 화물차의 경우는 담보물 대상에서 제외됩니다. 담보 차량은 최초 등록일에서 7년이 경과하지 않은 물건이어야 합니다.
금리와 대출한도
대출 금리는 연이율 8.9%~17.9% 범위에서 적용됩니다. 이자율은 개인 신용평점 점수별로 차등 적용됩니다. (신용점수 확인) 매월 1회 후취 방식으로 이자를 납입하며 원리금 균등분할상환이 함께 이루어집니다.
제도권 금융회사가 아닌 서민금융 업체인데 최고이율까지 적용하지 않는 점이 특이한 점입니다. 상품 소개란을 보면 한시적으로 최고금리 인하 라고 되어 있습니다. 다만 연체시에는 연체이자율 최대 +3% 가산이율이 붙으며 법정 최고금리까지 도달할 수 있습니다.
BNK캐피탈 신용대출 PLUS 상품의 금리는 만기 설정에 따라 두 가지 방식으로 설정됩니다.
- 고정금리형 : 3년 이내를 만기로 대출 실행시 결정된 금리로 기간동안 계속 동일하게 유지됩니다.
- 금리조정형 : 변동금리 방식인데 완전 변동형은 아니고 최초 3년간은 고정금리로 유지 후, 이후에 3년 단위마다 재산정하여 가변하는 방식입니다. 고정금리와 변동금리의 하이브리드라고 할 수 있습니다.
자동차 담보대출 금액 한도는 최소 1백만원부터 신청이 가능하며 최대 1억 5천만원까지 이루어집니다. 차량의 가격을 담보로 해서 받는 것이기 때문에 고가의 외제차일수록 실행 가능한 대출한도도 늘어나겠죠?
대출기간은 12개월에서 최장 120개월 (10년) 까지 설정할 수 있습니다. 그 밖에 취급 수수료는 없으며 중도상환 수수료율은 3년 경과후에는 면제이며 3년 이내까지는 최대 3%가 부과됩니다.
부대비용으로는 인지세는 5천만원 초과에 대해 50% 고객부담 (이건 법률상 정해진 것이라 타 회사도 동일합니다) 근저당권 설정시에 비용은 BNK캐피탈 측이 부담, 해지 시에는 고객이 부담하게 됩니다.
BNK캐피탈 대출 신청후기
BNK캐피탈 신용대출PLUS 한도 조회하고 신청해본 후기 말씀드립니다. 차량 담보를 통해 신용대출PLUS 상품 신청을 하기 위해서는 아래와 같은 서류의 증빙이 필요합니다.
- 신분증
- 소득증빙서류 : 마이데이터 정보 수신 가능시 제출 불필요)
- 자동차 등록증 또는 차량 관련 서류
일단 본인 신용점수와 담보물이 될 차량가액에 따라서 대출 가능한 한도와 금리가 정해지기 때문에, 조회를 해보고 결정하시는 것이 좋습니다.
홈페이지에서 휴대폰 본인인증을 한 뒤, 대출용도 (가계/사업/주택/기타), 자금출처 (근로/사업/양도), 대략적인 연간소득, 보유자산, 부채현황, 월고정 지출을 해당하는 버튼을 골라 선택한 다음 차량번호 정보를 입력합니다.
🔺 차량 정보를 입력하면 담보가치만큼 한도가 추가되는 것이고, 그렇지 않을 경우 신용평점과 소득 수준에 따라서 신용대출로만 가능한 금액이 산출됩니다.
🔺 이런 식으로 표시되는데, BNK캐피탈은 홈페이지에서 이렇게 기간별+한도별 조합으로 적용 금리를 바로바로 확인할 수 있어서 좋았습니다.
최대 10년 만기로 하니 제 경우는 한도 1억원에 금리 연 10.9%가 나왔는데, 대출 기간을 점차 줄이면 한도가 조금씩 줄어듭니다. 5년 만기의 경우는 7250만원으로 한도 금액이 작아졌습니다. 5년 이하 구간에서는 동일했습니다.
직접 본인인증하고 한도와 금리 조회하는 것이 신용점수에 악영향을 줄까봐 걱정이신 분들은 뱅크샐러드 안내 페이지에서 신용점수 구간대를 고르면 대략적인 예상 이자율을 확인하는 방법도 있습니다.
BNK캐피탈의 자동차담보 상품인 신용대출PLUS 기본 정보와 금리 한도 조회 후 신청해본 후기였습니다. 내용 참고하셔서 유용하게 대출 실행 받으시길 바라겠습니다.
