중,저신용자를 대상으로 하는 광주은행 프라임플러스론 상품정보 살펴본다. 핵심 키워드는 ①최대 한도 1억원, ②중금리대출, ③제1금융권이다. 은행 방문없이 적당한 한도의 중금리로 바로 비대면 신청할 수 있다.
광주은행이 지방은행이지만 그래도 제1금융권에 속하는 은행이다. 저축은행보다는 안정성이 높은 금융기관이다. 대출 조건도 무직자 대상같이 아무에게나 주는 건 아니고 일반 은행의 신용대출 조건과 흡사하다.
광주은행 프라임플러스론 대출신청자격
- 나이 : 만 25세 이상
- 직업 : 급여소득자 (공공마이데이터 서비스 또는 스크래핑을 통해서 재직이 확인된 사람일 것)
- 재직기간 : 6개월 이상
- 연소득 : 연간 2천만원 이상
신청 제외대상
- 금융기관으로부터 연체중인 대출금 보유자
- 광주은행에서 정한 기준에 따른 여신 비적격자 (예 : 신용도 판단 정보등록 고객 등)
- 미성년자
- 외국인(재외국민 포함)
- 연소득 2천만원 미만
- 재직기간 6개월 미만
광주은행 프라임플러스론 한도금액
>> 최소 1백만원에서 ~ 최대 1억원까지
>> 마이너스 대출 방식은 없다.
대출 한도금액은 연간 소득금액과 개인신용평점에 따라 차등 적용된다. 또한 광주은행 또는 타은행에서 기대출 실행중인 금액이 있다면 한도에서 차감된다.
마통을 원하거나 본인 신용평점이 높다면 프라임플러스론이 아닌 모바일프라임론으로 신청하도록 한다.
대출 기간과 상환방법
일반적으로 신용대출은 이자만 내다가 만기 일시상환을 하거나, 대출 기간을 연장하는 방식으로 이루어진다. 광주은행 프라임플러스론도 마찬가지이다.
일시상환대출 또는 마이너스대출 모두 1년의 기간으로 실행되며, 최장 10년까지 기한 연장이 가능하다.
만약 처음부터 매월 원금균등분할상환 방식으로 신청하는 경우, 처음부터 1년에서 10년까지 년 단위로 대출 기간을 설정할 수 있다. 주담대처럼 5년이나 10년동안 원금균등분할상환으로 갚는 방식이 가능하다는 것이다.
이자는 매월 후취로 부과되며, 원금 및 이자 상환 가능한 영업시간은 다음과 같다.
- 영업점 : 평일 광주은행 영업시간 중에만 가능
- 고객센터 : 평일 08:00~20:00
- 인터넷 또는 스마트뱅킹 : 평일 및 토요일, 공휴일 모두 00:10~24:00 시간동안 원금과 이자 상환이 가능하다. 시간 제약 없이 원하는 금액만큼 상환하고 싶다면 모바일 앱을 통해 신청하는 것이 편리하겠다.
중도상환수수료
신용대출은 보통 중도상환수수료는 없는 경우가 많은데 광주은행 프라임플러스론은 존재하니 참고하도록 한다.
중도상환대출금액 X 중도상환수수료율 X 잔여대출기간 / 대출약정기간 = 중도상환수수료 금액
수수료율은 고정금리 대출시 1.5%이고 변동금리 대출시 1.3%이다. 고정금리는 금리변동주기가 3년 이상인 경우 또는 금리변동주기와 대출기간이 동일한 경우에 해당된다.
최초 약정일로부터 6개월이 경과한 경우에는 전액 면제된다.
프라임플러스론 대출금리
대출금리는 기준금리에 +가산금리 +추가가산금리가 적용되어 정해진다. 각각이 무슨 의미인지는 아래에서 하나씩 설명한다.
최종 금리에서 0.5% 교육세도 추가된다. 정상적인 대출 및 연체상품의 금리는 최고 연 15% 이내로 적용되는 것이 현재 법정금리이다.
기준금리
기준금리는 고객 등급이나 신용점수와 상관없이 금융통화위원회에서 정한 현재 기준이 되는 금리 지표를 말한다.
Market Opportunity Rate 줄여서 MOR이라고 하는데 이는 여러 신용평가기관에서 고시하는 기간별 금융채의 유통 수익율을 기초로 해서 산출된다. 금융채는 AA등급의 금융기관 채권을 대상으로 한다.
가산금리
최저 연 2.91%p ~ 최고 연 6.92%p까지 추가되는데 이는 광주은행 자체 신용등급 또는 개인신용평점에 따라 차등 적용되는 부분이다.
추가가산금리
마이너스대출인 경우에만 추가로 연 0.5%p 추가가산금리가 붙는데, 마통은 모바일프라임론 신청때만 가능한 것이니 여기서는 해당사항이 없다. 기준금리+가산금리가 전체 대출금리라고 생각하면 된다.
무보증 신용 방식의 대출이므로 담보는 필요하지 않다.
2024년 3월 현재 광주은행 프라임플러스론의 대출 금리는 다음과 같다.
기준금리 | 3.95% (MOR 12M) |
가산금리 | 최저 연 2.91% 최고 연 6.92% |
우대금리 | 0.00% |
최종금리(최저) | 6.86% |
최종금리(최고) | 12.79% |
위는 예시이며 앞서 말했듯 고객 신용상태에 따라 가산금리가 차등 적용되니 스마트뱅킹을 통해 직접 확인해보면 된다.
신청방법
준비물 : 재관련서류, 연소득 증빙서류
직접 서류를 제출할 필요는 없고 모바일에서 대출 신청시 공공마이데이터 서비스 또는 스크래핑을 통해 신청자의 정보를 수집하여 확인한다. 금융 인증서를 통해 본인 동의를 하면 국세청, 국민연금공단, 국민건강공단, 공무원연금공단 등에서 공공 서류정보를 전자문서로 발급받아서 제출하게 된다.