이 글에서는 교보생명에서 운영하는 대출 상품들에 대해 한번에 살펴보실 수 있도록 정리하였습니다. 보험계약대출, 신용 상품 2종, 그리고 주담대를 취급하고 있습니다. 일반 은행권 상품과 비교해 어떤 차이점이 있는지 알아보세요.
교보생명 보험계약대출
보험계약 대출이란 고객이 가입한 보험 계약의 해약 환급금을 담보로 해서 그 범위 이내에서 대출을 받는 것을 말합니다.
갑자기 목돈이 필요하게 되었을 때 은행권에서 더이상 돈 나올 구멍이 없다고 보험까지 해지하면 큰 손해를 보실 수 있는데요. 환급금도 적을 뿐더러 나중에 정말 아파서 보험이 필요한 순간이 오면 더 골치입니다. 이럴 때 약관대출을 이용해서 잠시 당겨쓰는게 방법일 수 있습니다.
한도와 금리
교보생명 보험계약 대출의 한도는 해약 환급금의 50~95%까지 가능합니다. 보험 상품에 따라 차등적용됩니다. 일반 보험상품이 한도가 좀 더 높은 편이고 변액상품의 경우는 50~70% 정도로 낮습니다.
대출 금리는 연 3.9%~10.5% 범위에서 개인 신용점수 등을 고려하여 적용됩니다.
- 중도상환 수수료 : 면제
대출 기간
가입한 보험 계약의 만기일까지 가능합니다. 보통 생명보험 기간은 초장기로 가입하시기 때문에 기간을 오래잡고 받으실 수 있습니다.
연금보험의 경우는 실제 연금 수령 개시일 전까지 상환해야 합니다. 다만 바로 받는 연금보험의 확정형, 상속형 상품의 경우에는 연금 수령 개시 후에도 기간 연장이 가능합니다.
신청방법
교보생명 안내 페이지에서 무료 상담을 통해 한도 확인 및 견적을 받아보실 수 있습니다.
창구는 고객 PLAZA, 보험콜센터, PC홈페이지, 모바일 앱이나 웹을 통해 가능합니다. 신청 절차는 본인확인 > 대출신청 > 신청정보입력 > 약관동의 > 대출금 지급 순으로 이루어집니다.
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교보생명 신용대출 상품
교보e바로받는신용대출
타 보험사 상품에 가입한 고객이어도 받으실 수 있는 서비스입니다.
신청 자격조건
일단 재직 6개월 경과된 소득이 있는 직장인이어야 하며, 국내 개인 보험에 가입한 계약이 있을 것이 조건입니다.
교보생명의 보험 상품에 가입된 고객인 경우는 7개월 이상 유지중인 계약자일 것, 교보생명 외 타사 가입자의 경우는 저축성 보장성 개인보험에 한해 7개월 이상 유지중이어야 합니다.
- 신차 보유 고객(신차 구입일로부터 2년이내)
- 주택 또는 주택담보대출 보유고객
- 당사선정 우수금융기관 담보대출 보유고객
- 재직 6개월 이상 & 연소득2,400만원이상 직장인(당사 단체보험 피보험자, 퇴직보험 가입자 우대)
금리와 한도
금리는 연 7.84~16.5% 중에서 고정금리로만 운용되며, 대출 한도는 최소 100만원에서 최대 3000만원까지입니다.
대출 기간은 5년에서 최장 10년까지 가능하며 연 단위로 연장됩니다. 매월 원리금 균등분할 상환 방식으로 갚으시면 됩니다. 원리금 균등분할과 원금분할 상환의 차이점에 대해서는 대출이자 계산기를 참고해보세요.
신청방법
융자센터, 융자콜센터, PC 홈페이지, 모바일 앱이나 웹을 통해 가능하며 본인 확인 및 신청 정보를 입력 후, 심사가 승인되면 지급되는 간편한 방식입니다.
교보e프라임신용대출
교보생명 보험상품 계약자 중에서 소득 증빙이 가능한 고객을 대상으로 하는 신용대출 상품입니다.
금리와 한도
금리는 연 5.97%~14.67% 고정금리로 운용되며, e바로받는신용대출 상품에 비해 한도가 최대 6000만원까지 높은 것이 특징입니다.
5~10년 연단위 연장하면서 매월 원리금 균등분할상환 방식으로 갚아 나가시면 됩니다. 중도상환수수료는 없습니다.
대출대상
재직 1년 이상인 연소득 3천만원 증빙이 가능한 사람을 대상으로 합니다. 아무래도 안정적 수입이 있는 근로소득자에게 빌려주는 것이니 그만큼 상환 능력이 있다고 보기 때문에 한도를 좀 더 쳐줍니다.
신청방법
필요 서류는 신분증, 거래은행통장, 근로소득 입증을 위한 재직 증명서, 소득금액증명원 또는 근로소득원천징수영수증입니다.
주담대
교보e아파트론
교보생명의 보험계약 약관대출과 상관없이 일반적인 주담대도 운용합니다. 점점 은행과 보험사의 경계가 허물어지고 모두가 통합 금융회사화 되어가고 있는 추세네요.
금리와 한도
주담대 금리는 연 5.36~5.76%이며 한도는 감정가의 70% 이내까지 나옵니다. 시 지역 소재 아파트를 대상으로 합니다.
중도상환 수수료가 있는데, 3년 이내 상환시 원금의 0.9%입니다. 최초대출금액의 10%이내는 면제입니다. 기한이익 상실에 따른 대출금 중도상환, 또는 차주 사망일로부터 3개월 이내 상환시에도 면제됩니다.
공식 = 중도상환금액 X 중도상환수수료율 X (중도상환수수료 부과기준 잔여일 / 중도상환수수료 부과기간)
기간은 최대 40년까지 가능한데요, 만39세 미만이면서 혼인 7년 이내인 신혼가구 조건을 충족할 경우에 최대 기간으로 받으실 수 있습니다.
필요서류
- 주민등록등본
- 주민등록초본
- 인감증명서
- 등기부등본
- 인감도장
- 신분증
- 등기권리증 또는 매매계약서
- 거래은행통장
주담대 신청은 교보생명 홈페이지 QR코드 스캔을 통해서 모바일로도 하실 수 있습니다.
일반담보대출
아파트로 담보대출 하는 경우는 교보e아파트론으로 받으시고, 아파트 외의 부동산을 담보로 받으실 때는 일반담보대출 상품으로 선택합니다.
비주거용 부동산, 근린생활시설, 숙박시설, 오피스텔 등을 담보로 감정가의 70%까지 해주는 상품입니다.
금리는 연 5.88%~6.30% 고정금리로 아파트 담보에 비해 상하단 폭이 좁은 편입니다. 기간은 1년에서 5년까지 받으실 수 있고, 만기 일시상환 방식을 따릅니다. 주담대보다는 신용대출에 가까운 운용 방식이라고 보여지네요.
필요서류
- 토지, 건물 등기부등본
- 도시계획확인원
- 주민등록 등/초본
- 인감증명서
- 신분증
- 인감도장
- 거래은행통장
- 등기권리증 또는 매매계약서
