보험계약 대출은 다른말로 약관 대출이라고도 합니다. 내가 가입한 보험의 해지시 받게되는 환급금이 있는데요. 이 범위 내에서 한도만큼 대출을 받을 수 있습니다. 신용도가 낮아져 자금 마련이 어렵거나, 급하게 일정 금액이 필요할 때 유용합니다.
당장 돈이 급하다고 보험을 해지해버리면 아시다시피 이후 보장 혜택도 모두 사라져서 정말 아플 때 아쉽게 되고요. 삼성생명 보험계약 대출의 한도는 어떻게 되는지, 최근 금리 조건과 신청방법에 대해 알아보겠습니다.
삼성생명 대출 특징
먼저 대상이 되는 자격조건은 당연히 삼성생명의 보험 계약자이셔야 합니다. 위에 말씀드린 것처럼 해지환급금이 존재하는 보험 계약을 담보로 대출을 해주는 개념입니다. 따라서 해지시 환급금이 없는 상품이나 순수 보장형의 경우에는 신청이 어렵습니다.
직장인으로 치면 퇴직금을 담보로 잡아서 신용대출을 하는 것과도 비슷한 원리입니다. 자신의 해지 환급금을 잡아놓고 대출을 받는 것이기 때문에 별도의 신용점수 (조회방법) 기준이 있지는 않습니다. 일정 금액을 조건없이 편리하고 빠르게 받을 수 있다는 것이 약관대출의 장점이라고 할 수 있습니다.
취급수수료나 중도상환수수료 없이 즉시 실행이 가능하기 때문에 편리하다는 점이 있습니다. 당장 융통할 자금이 부족하다고 보험계약을 해지해버리지 마시고 약관대출을 통해 임시로 현금흐름 만드시는데 활용하실 수 있습니다.
보험계약대출의 기간은 가입한 보험상품의 계약 만기일까지입니다. 종신형 연금의 경우에는 연금수령 개시일까지 입니다.
금리와 한도
대출한도는 해약환급금 내에서 이루어지는데 상품에 따라 다음과 같이 적용됩니다.
일반 보험상품 : 대상 보험계약 해약환급금의 50~95% 이내에서 한도 적용
변액 보험상품 : 대상 보험계약 해약환급금의 50~70% 이내에서 환도 적용
보험계약 대출의 금리는 신용도나 심사를 통해 결정되지 않습니다. 2023년 7월 기준으로는 연이율 3.70~9.90%가 적용됩니다. 범위가 매우 크기 때문에 본인의 금리는 직접 신청이나 상담 과정에서 확인하셔야겠습니다.
이자율 산정 기준은 다음과 같습니다.
정상이자 = 보험계약대출금 x 이자율
가산이자 = 미납된 정상이자 x 이자
확정금리형 : 예정이율 +1.8%
변동금리형 : 공시이율 +1.5%
변액특별 : 예정이율 + 2.5%
공시이율 하락으로 최저보증이율 적용시 최저보증이율+1.5%가 적용됩니다.
삼성생명의 경우는 타 생보사에 비해 금리가 조금 높은 편인데요. 아래 자료는 2022년 8월 기준으로 조사한 생명보험사 별로 금리확정형 보험계약대출 상품의 금리를 비교한 표입니다.
| 생명보험사 | 금리 | 생명보험사 | 금리 |
| 삼성 | 8.59% | 흥국 | 6.9% |
| 한화 | 7.31% | 동양 | 6.38% |
| 푸르덴셜 | 7.29% | 신한라이프 | 6.32% |
| 메트라이프 | 7.16% | 미래에셋 | 5.55% |
| 교보 | 7.11% | NH농협 | 5.41% |
이러한 점 감안하셔서 신청하시면 되겠습니다. 다만 보험계약대출은 가입한 보험상품이 있는 회사에서만 신청이 가능하므로 금리를 보고 마음대로 선택할 수는 없다는 점입니다.
5천만원 초과로 대출을 받으시는 경우에는 별도의 인지세가 부과될 수 있습니다. 이 때 인지세는 신청자와 회사측이 각각 50%씩 부담합니다. 대출계약을 철회하는 경우에는 금융소비자 보호에 관한 법률 제46조 규정에 따라 회사부담 인지세를 채무자가 부담하게 됩니다.
| 대출금액 | 인지세액 | 고객부담 | 회사부담 |
| 5천만원 이하 | 비과세 | ||
| 5천~1억이하 | 70000 | 35000 | 35000 |
| 1억초과~10억이하 | 150000 | 75000 | 75000 |
| 10억초과 | 350000 | 175000 | 175000 |
보험계약대출 신청방법
삼성생명 보험계약대출 신청방법은 총 5가지 창구를 통해 이루어집니다.
- 인터넷 : 홈페이지에서 회원 가입을 하신 뒤 대출신청 메뉴에서 작성합니다.
- ARS 전화 : (지역번호 없이) 1588-3114로 연락하신 뒤 콜센터 상담사와 통화해서 대출 희망의사를 전달하시면 됩니다.
- 모바일앱 : 삼성그룹의 금융 네트웍스 출범과 함께 기존의 삼성생명 앱 서비스는 점차 모니모로 통합 중입니다. 모니모 앱을 다운로드 (안드로이드, 아이폰) 해서 설치하시고 금융거래인증 후 보험계약대출을 신청할 수 있습니다.
- ATM기 (CD기) : 가까운 은행 CD기나 삼성생명 ATM기를 찾아서 하는 방법인데 삼성생명 카드 발급이 필요합니다. 혼자 하시기에는 다소 어려울 수 있어 추천하지 않는 방법입니다.
- 창구 : 신분증과 통장을 지참하여 삼성생명 지점의 고객창구를 직접 방문하셔서 신청하는 방법입니다. 집이나 회사 근처에 방문이 용이한 지점이 있으시다면 직접 찾아가셔도 되겠습니다.
<이용시간>
| 항목 | 이용시간 |
| 모바일 | 08:00~23:30 |
| PC | 08:00~23:30 |
| 콜센터(ARS) | 08:00~23:30 |
| 콜센터(상담사) | 09:00~18:00 |
| 삼성생명카드 | 은행별 ATM 운영시간 |
가장 추천하는 방법은 인터넷 홈페이지를 통한 방법입니다. 기능이 잘 마련되어 있고 상세한 설명을 보면서 단계적으로 스스로 쉽게 진행할 수 있습니다.
STEP 1 홈페이지에 로그인 하신 뒤 MY삼성생명 > 대출 > 보험계약대출 메뉴로 들어갑니다.
STEP2 대출가능여부 조회를 눌러서 본인의 한도 금액과 적용 금리를 확인합니다.
STEP 3 필요한 금액을 입력하고 신청합니다.
STEP 4 OTP나 공인인증서 등의 수단을 이용해 본인 인증 절차를 거칩니다.
STEP 5 삼성생명 측에 등록된 계좌를 통해 대출이 실행됩니다. 이 때 지급계좌는 본인 명의여야 하며, 가입한 보험상품의 보험료를 3회이상 납부한 이체 기록이 있어야 합니다. 보이스피싱 방지를 위한 안전장치라고 생각하시면 되겠습니다.
이상 삼성생명 보험계약대출 또는 보험약관대출 방법에 대해 알아보았습니다. 급전 필요하다고 덜컥 해지하지 마시고 이런 방법도 참고하시기 바랍니다.
