65세가 되면 세금 혜택과 경제적 지원이 확 늘어난다는 걸 알고 있을까? 은퇴 후 줄어든 소득에도 불구하고 각종 세금 부담까지 지게 되면 경제적 어려움이 가중될 수 있다. 하지만 정부에서 준비한 다양한 세제 혜택과 금융 지원 제도를 제대로 알고 활용하면 노후 생활의 질을 크게 향상시킬 수 있다.
65세 이상 시니어를 위한 의료 혜택들과, 지하철 등 교통비 무료혜택, 각종 박물관 미술관 무료입장 등 여행혜택은 아래 글들을 참고하자.
의료비 세액공제로 의료비 부담 확 줄이기
만 65세 이상 어르신과 65세 이상 부양가족을 위해 지출한 의료비는 한도 없이 전액 세액공제를 받을 수 있다. 일반적으로 의료비 세액공제는 연 700만원 한도가 있지만, 65세 이상의 경우 이 한도 제한이 없어 지출한 만큼 모두 공제 대상이 된다.
공제율은 총급여의 3%를 초과하는 금액에 대해 15%가 적용되며, 연말정산 시 의료비 영수증을 제출하여 세금 환급을 받을 수 있다. 예를 들어 총급여가 5천만원인 직장인이 부모님 의료비로 500만원을 지출했다면, 총급여의 3%인 150만원을 초과한 350만원에 대해 15%인 52만 5천원을 세액공제받는다.
고령층의 높은 의료비 부담을 덜어주는 중요한 세제 혜택이라고 할 수 있다. 부양가족의 소득이나 나이 요건을 충족하지 못해도 실제로 부양하며 의료비를 지출했다면 공제 대상이 된다.
경로우대 공제로 세금 부담 줄이기
부양가족 중 만 70세 이상인 직계존속에 대해 연 100만원의 경로우대 추가공제를 받을 수 있다. 기본공제 150만원과 별도로 추가 적용되어 총 250만원까지 소득공제 혜택을 받는다.
부모님의 연간 소득금액이 100만원 이하이면서 생계를 같이 하는 경우에 적용된다. 근로소득만 있는 경우 총급여 500만원 이하면 조건을 충족한다. 경로우대공제는 장애인공제와 중복 적용도 가능하여 추가적인 세제 혜택을 받을 수 있다.
만약 70세 이상의 부모님이 장애인이기까지 하다면 기본공제 150만원, 경로우대공제 100만원, 장애인공제 200만원으로 총 450만원의 소득공제를 받을 수 있다. 연도 중 사망한 경우에도 70세 이상의 나이요건과 소득요건을 충족한다면 기본공제와 경로우대공제를 모두 받을 수 있다.
종합부동산세 고령자 공제로 세금 절약
종합부동산세에서 연령대별로 세액을 공제해준다. 60-64세는 20%, 65-69세는 30%, 70세 이상은 40% 공제 혜택을 받을 수 있다. 장기보유 공제와 중복 적용이 가능하여 최대 80%까지 공제받을 수 있다.
예를 들어 1주택을 20년간 보유한 65세 고령자는 연령공제 30%와 장기보유 공제 50%를 합산하여 80%의 종부세 공제를 받을 수 있다. 소득이 줄어드는 은퇴 이후 노인들의 세금 부담을 크게 덜어주는 정책이다.
2021년부터는 공제율이 상향조정되었다. 기존 10-30% 수준이었던 공제율이 20-40%까지 확대되어 실질적인 세금 절약 효과가 더욱 커졌다. 다만 과세 기준일인 매년 6월 1일을 기준으로 연령을 판단하므로 출생일에 따라 공제 적용 대상에서 제외될 수 있다.
| 연령대 | 고령자 공제율 | 장기보유 공제율 | 최대 공제율 |
|---|---|---|---|
| 60-64세 | 20% | 5년 이상 20% | 최대 80% |
| 65-69세 | 30% | 10년 이상 40% | 최대 80% |
| 70세 이상 | 40% | 15년 이상 50% | 최대 80% |
경제적 지원과 금융 혜택
만 65세 이상 고객은 전국 주요 시중은행 ATM 수수료가 면제된다. 자신이 거래하는 은행의 ATM뿐만 아니라 타행 ATM 이용 시에도 입·출금, 이체 수수료를 내지 않아도 된다.
수수료 면제 혜택은 오전 8시 30분부터 오후 6시까지 적용되며, 2025년부터 6개 주요 시중은행에서 이 혜택을 확대 시행하고 있다. 일상적인 금융 거래에서 실질적인 경제적 도움을 받을 수 있다.
국민연금 수급자라면 만 60세 이상부터 최대 1천만원까지 저금리로 대출받을 수 있는 실버론이 있다. 2025년 3분기 기준 연 2.51% 금리로 시중은행 시니어 전용 상품보다 훨씬 낮다. 전·월세 보증금, 의료비, 배우자 장례비, 재해복구비 등 특정 용도로만 이용 가능하다.
만 60세 이상 부모를 봉양하기 위해 자녀와 합가하여 1세대 2주택이 된 경우 동거봉양합가로 인한 일시적 2주택 비과세 특례가 적용된다. 합가일부터 10년 이내에 1개 주택을 처분할 때 1세대 1주택자가 양도하는 것으로 보아 양도소득세 비과세 혜택을 받을 수 있다.
- 의료비 세액공제 한도 없음 – 65세 이상은 전액 공제
- 경로우대 추가공제 100만원 – 70세 이상 부양가족 대상
- 종부세 고령자 공제 – 연령별 20-40% 공제
- 은행 ATM 수수료 면제 – 주요 시중은행 영업시간 내
- 국민연금 실버론 – 연 2.51% 저금리 대출
만 65세 이상이 되면 주택연금과 농지연금에 가입할 수 있다. 자신이 소유한 주택이나 농지를 담보로 매월 연금을 받는 제도로, 평생 거주하면서 안정적인 노후 소득을 확보할 수 있다. 한국주택금융공사에서 운영하며, 집이나 농지는 그대로 거주하거나 경작하면서 매월 일정 금액을 연금으로 받을 수 있어 현금 유동성 부족 문제를 해결할 수 있다.
노인 일자리 사업도 대폭 확대되어 2025년 109만 8,000개 일자리가 제공된다. 역대 최대 규모인 2조 847억원이 투입되며, 공익활동형, 사회서비스형, 민간형으로 구분되어 운영된다. 근로소득공제 연령이 기존 75세에서 65세로 확대되어 더 많은 어르신들이 일자리와 기초연금을 동시에 받을 수 있게 되었다.
이런 다양한 혜택들은 대부분 신분증 하나만 있으면 이용할 수 있다. ▲ 의료비 전액 공제 ▲ 종부세 연령별 차등 공제 ▲ 은행 수수료 면제 ▲ 저금리 대출 지원 등 알아두면 연간 수백만 원의 경제적 효과를 볼 수 있는 혜택들이니 적극적으로 활용해보자.