사잇돌1 사잇돌2 대출 차이점, 표준형 대환형 채무조정졸업자

오늘은 저축은행에서 취급하는 사잇돌2 대출에 대해 알아보겠습니다. 사잇돌2는 중신용자, 저신용자를 위한 정부의 정책대출 상품인데요. 보증을 지원하는 SGI 서울보증보험이 예금보험공사가 93% 지분을 보유한 사실상 정부기관이기 때문입니다.

사잇돌 대출이란?

정부에서 직접 대출을 해주는 것은 아니지만, 금융권 회사들의 상품 설계에 관여하여 공적인 성격을 가지고 있는 대출 상품입니다.

정부지원 서민대출, 정부지원 정책자금 이런 말 들어보셨나요? 햇살론처럼 금융위원회 예산편성 > 서민금융진흥원 대출 실행 절차로 이루어지는 직접적인 정부 대출 상품입니다. 이런 것과는 조금 다르지만 사잇돌 역시 간접적인 정부지원 대출 정책이라고 보시면 되겠습니다.

일반적으로 정부 직접지원 융자 상품이라면 소득의 최고금액 상한선을 정해놓는데요. 그에 반해 사잇돌 대출의 경우 최저 기준만 정해져 있어서 자격 조건이 더 넓다고 볼 수 있습니다.

대출을 상환할 능력은 가지고 있는데 정규 상품을 신청하면 안나오는 위치에 있는 분들을 위해 만든 제도입니다. 이름부터 ‘사잇돌’이라고 만든 이유 느껴지시죠?

사잇돌1 vs 사잇돌2 차이점

상품을 보면 사잇돌2 이런식으로 숫자가 붙는데요. 그럼 1은 없나? 생각이 드실 겁니다. 네, 사잇돌1도 있습니다. 그 차이부터 말씀드릴게요.

두 가지 대출 상품의 차이점을 아래에 보기 좋게 표로 정리하였습니다.

항목사잇돌1사잇돌2
신용등급1~7등급1~8등급
신용점수KCB 700이상
NICE 850이상
NICE 350이상
취급기관제1금융권
시중은행
제2금융권
저축은행
대출한도2500만원3000만원
대출금리5~9%8.9~19.99%
상환기간최대 60개월최대 60개월
자격조건근로소득
1500만원
근로소득
1200만원

가장 큰 차이점은 사잇돌1은 KB국민은행, 우리은행 이런 제1금융권 시중은행에서 취급하는 상품이고 사잇돌2는 제2금융권 소위 저축은행에서 다룬다는 점입니다.

당연히 사잇돌1이 높은 신용점수를 요구하며 최저 소득기준도 상대적으로 까다롭습니다. 연간 근로소득 1500만원 이상, 그리고 은행에 따라 다르겠지만 일반적으로 DTI (소득 대비 부채 비율) 200% 정도를 한도로 봅니다. 사업자라면 연간 1000만원 이상의 소득이 필요합니다.

DTI 같은 대출 관련 용어에 대해선 다음 글을 참고해주세요.

✅ DTI DSR 대출용어 쉬운 설명

사잇돌2는 직장인의 경우 연간 근로소득 1200만원 이상, 사업자인 경우는 600만원 이상이 요구됩니다. 신용 점수는 사잇돌1에 비해 훨씬 완화된 기준을 적용합니다. 다만 신용도가 낮을수록 금리가 보다 높게 책정됩니다.

신용등급 과거에 기준으로 삼던 (구) 제도이며 현재는 등급제도가 폐지되어 점수제로만 운영되는 점 참고해주세요. 

✅ 신용등급 폐지후 자기점수 확인방법

사잇돌2 대출 상품 종류

이중에서 제2금융권에서 취급하는 사잇돌2의 종류에 대해 알아보겠습니다. 사잇돌2는 표준, 대환형, 채무조정졸업자 세 가지 종류로 나뉩니다.

사잇돌2 대출 종류

표준 사잇돌2

SGI 서울보증보험이 보증을 지원하고 저축은행에서 상품을 취급하는 중/저신용 거래자 대상의 대출상품입니다. 중금리 상품의 공급을 목적으로 합니다.

매월 원리금 균등분활상환 방식으로 해야하며 기간은 최대 60개월, 중도상환 수수료는 없습니다. 개인당 대출 한도는 최대 3천만원 까지입니다.

  • 근로소득 : 5개월 이상 유지중인 재직자 연소득 1200만원 이상
  • 사업소득 : 4개월 이상 유지중이며 연소득 600만원 이상
  • 연금소득 : 1회 이상 수령자이며 연소득 6백만원 이상

대환형 사잇돌2

기존에 받았던 고금리 대출을 중금리 대출로 전환해서 부담을 줄여주는 상품입니다.  소득 기준은 표준형과 동일한 기준을 적용합니다.

대환이 가능한 상품의 종류는 다음과 같습니다.

  • 금융회사에서 받은 대출 상품 중 3개월 이상 경과한 것 (대부업체는 금융위원회 등록된 업체만 해당)
  • 주담대, 예적금 담보, 유가증권담보, 신차구입 유형은 제외

한도는 개인당 최대 2천만원이며 대환 대상이 되는 대출 상품을 전액 상환이 가능해야 합니다. 즉 기존 대출이 2천만원 이내여야 전부 상환하면서 갈아탈 수가 있습니다.

기간은 60개월로 표준형과 동일하며 상환방식도 마찬가지로 매월 원리금 균등분할상환입니다.

채무조정졸업자 사잇돌2

신용 거래를 한 이력이 부족해서 제도권, 제1금융권 이용이 어려운 경우, 채무조정 졸업자를 위한 상품입니다. 소득기준, 상환방식, 대출한도는 표준형과 동일하고, 한도는 개인당 1천만원 이내입니다.

채무조정 졸업자의 자격 요건은 다음과 같습니다.

  • 채무조정제도 (개인워크아웃, 프리워크아웃, 개인회생) 단계를 졸업한 지 3년 이내일 것
  • 신청일 현재 사잇돌 1,2 신청중이 아닐 것
  • 한국신용정보원을 통해 조회 가능한 대부업체 대출보유건수가 1건 이내일 것

정책지원 대출상품인 사잇돌1,2의 차이점, 그리고 사잇돌2 상품의 종류에 대해 알아보았습니다. 참고하셔서 이용하시기 바랍니다.