특례보금자리론 소득기준 폐지와 대상 주택가격 상향으로 정말 혜자스러운 주담대 상품이 되었다. 신청 자격과 지원 내용이 어떻게 되는지, 우대금리 받을 수 있는 조건들에 대해서 정리해 본다.
신청일 기준 직전 3년 이내에 2주택 이상의 구입 용도로 특례 보금자리론 이용한 이력이 있는 경우에는 구입용도 신청이 제한될 수 있다. 2020년 12월 18일 이후의 대출 신청건에 대한 실행분을 이용횟수에 합산하는데 이 때 기혼자라면 배우자의 내역까지 같이 포함되니 주의하도록 한다.
특례 보금자리론 대상 요건
기존의 정부 정책 모기지 상품인 보금자리론, 적격대출, 안심전환대출을 통합하면서 2023년 1월 30일부터 새롭게 출발한 서비스이다.
특례 보금자리론으로 통합되면서 소득에 대한 기준은 폐지되었다. 금리 우대시에만 적용되며 신청 자체에는 소득 기준이 없다.
주담대 담보물이 되는 주택 가격은 기존 5억원에서 9억원으로 상향되었다. 자금 용도는 주택 구입 (매수), 기존 주담대를 상환하는 목적, 임차 보증금 반환해줄 때이다.
주택수도 무주택자 뿐 아니라 금리를 갈아타려는 1주택자도 이용할 수 있다. 주택 구입으로 2주택자가 되는 경우에도 신청이 가능한데, 이 때는 기존 주택 2년 이내 처분이라는 조건이 붙는다. 그래도 2년이라는 기간이 길기 때문에 매우 널럴한 편이다.
특례 보금자리론 한도 금액과 상환기간
최대 대출한도는 5억원 까지이다. LTV와 DTI의 적용을 받아서 가능한 금액이 결정된다.
- LTV : 70% (생애최초는 80%)
- DTI : 60%
LTV는 주택 담보인정비율로 담보물의 가치 대비해서 얼마까지 빌려줄 것인지 비율이다. DTI는 총부채 상환비율로 연소득 대비 대출 상환액수를 말한다. 주담대의 경우 원리금 상환이 같이 이루어지기 때문에 이 비율을 따진다. 원리금 뿐만 아니라 이자 상환까지 같이 고려한 것은 DSR이라 한다.
말이 어렵다면 대출과 관련된 용어 설명을 참고하도록 한다.
상환 기간은 10년에서 50년까지 설정이 가능하다. 만 39세 이하이거나 신혼부부인 경우에 40년으로 지정할 수 있고 만 34세 이하이거나 신혼부부인 경우에만 50년으로 최장기간 설정이 가능하다. 이 때 매월 상환금이 증가하는 체증식 상환방식은 이용할 수 없다.
금리 우대조건
2023년 1월 첫 출시 당시의 금리는 다음과 같다.
| 만기 | 10년 | 15년 | 20년 | 30년 | 40년 | 50년 |
| 우대형 | 4.65 | 4.75 | 4.80 | 4.85 | 4.90 | 4.95 |
| 일반형 | 4.75 | 4.85 | 4.90 | 4.95 | 5.00 | 5.05 |
- 우대형 : 주택가격 6억 미만이고 동시에 부부합산소득 1억 이하
- 일반형 : 주택가격 6억 이상 또는 부부합산소득 1억 이상
이때는 시중은행 주담대 금리가 5% 중반대여서 메리트가 있었는데, 금리가 고점을 찍고 동결이 되면서 시중금리 또한 인하 추세에 들어섰다. 그래서 2023년 5월 현재에는 오히려 금리 역전현상도 일어나고 특례 보금자리론의 이점이 사라져가는 추세이다.
주택금융공사(HF)에서는 매월 금리를 조정해서 발표하는데, 5월 금리는 동결되어서 우대형이 4.05%(10년)에서 4.35%(50년)까지, 일반형이 4.15%(10년)에서 4.45%(50년)으로 책정되었다.
특례보금자리론 금리 우대 조건은 다음과 같다.
아낌e-보금자리론 : 온라인 접수 및 대면 신청 시 기본적으로 0.1%p 우대금리 적용
| 구분 | 주택가격 | 소득조건 | 우대금리 |
| 저소득청년 | 6억이하 | 6천만원 | 0.1%p |
| 사회적배려층 | 6억이하 | 6천만원 | 0.4%p |
| 신혼가구 | 6억이하 | 7천만원 | 0.2%p |
| 미분양주택 | 6억이하 | 8천만원 | 0.2%p |
위 표의 우대조건은 중복 적용이 가능하나 최대 0.8%p까지 적용되어서 실제로 모든 혜택을 다 받는다고 가정시 최저금리는 10년 상환기준 3.25% 이다.
사회적배려층은 한부모가정, 장애인, 다문화가정, 다자녀가구에 해당된다. 신손가구는 혼인신고일 기준으로 7년이 경과하지 않은 부부이다. 결혼예정자 또한 신혼부부로 신청할 수 있다.
신청방법 및 절차
온라인, 모바일, 창구접수 모두 가능하다.
✔️ 온라인 : 한국주택 금융공사 홈페이지 접속 > 인터넷 금융서비스 선택 후 로그인 > 보금자리론 선택 후 정보제공동의 및 신청정보 입력 > 대출가능 여부 확인 및 신청정보 확인 > 신청완료
✔️ 모바일 : 스마트 주택금융 앱 설치 > 보금자리론 선택 후 로그인 > 정보제공동의 및 신청정보 입력 > 신청정보 확인 > 신청 완료
이렇게 보면 간단한 것 같지만 실제로 작성할 내용이 많고 여러 단계로 복잡해서, 신청 방법은 아래 글을 보면서 차근차근 따라하는 것이 좋다.
문의 : 한국주택금융공사 콜센터 1688-8114
