사실 출생시부터 성장기 동안 보험료를 납부하고 100세 만기로 평생보장 해주는 것은 원래 어린이보험이라고 불렸다. (출산 전에 가입할 경우 태아보험) 흥국생명에서 내놓은 다재다능종합보험이 이런 성격인데, 보장내용과 보험료 계산결과 살펴본다.
예전에는 생명보험사는 일반사망을 골자로 한 종신보험을, 손해보험사는 주로 질병 상해나 실비보험을 취급했었다. 하지만 현재는 그 경계가 점점 허물어지고, 생보사에서도 건강보험이나 어린이보험 성격인데 말만 바꾼 이런 암보험 형태의 상품을 내놓기 시작했다.
생명보험과 손해보험의 차이점이 갈수록 무색해지는 것을 느낀다.
흥국생명 다재다능 종합보험 개요
타리스만의 필진은 본 보험사와 아무런 이해관계가 없으며, 금융지식을 쉽게 전달하기 위해 상품을 분석하여 설명하는 글임을 밝혀둔다.
출생시부터 100세까지 (만기 설정시) 보장을 해준다는 것이 특징인데 앞서 말했듯 이건 원래 어린이보험 (태아보험)의 성격을 가진 상품이라고 간주하면 된다.
- 질병 후유장해 3~100%, 최대 5천만원 보장 (특약)
- 뇌혈관질환, 허혈심장질환 최대 3천만원 (특약, 각 최초 1회)
- 소액암 진단시 최대 2천만원 (특약, 각 최초 1회 : 갑상선암, 기타피부암, 제자리암, 경계성종양)
- 1종~5종 질병이나 재해 수술시 20~1000만원 보장 (특약, 수술 1회당)
- 부모나 자녀가 소액암 제외한 일반암, 급성심근경색증, 뇌출혈 진단시 납입면제 (특약)
- 2~10만원대로 보험료 설계가 가능하며 60여가지 다양한 특약
일단 보험사 측에서 강조하는 PR 문구는 이렇게 대부분 특약을 설정하면 이만큼 해준다는 내용이라 이런 광고만 보고 좋다고 생각해서 덜컥 해버리면 안된다. 왜??
보험이라는 것은 어차피 보험료 많이 납부하면 가입금액도 높아지고 그만큼 보장이 늘어나는 건 당연하다. 결국 대동소이한 상품들 속에서 믿을만한 곳, 좀더 나은 곳을 비교하는게 보험 가입의 원칙이 된다. 뭐가 좋냐보다는 허무맹랑한 특약 광고를 거르고 볼 줄 아는게 중요하다.
다재다능종합보험 보장내용
주계약은 1형 (재해장해 보장형)과 2형 (암보장형)으로 나뉜다. 보험가입금액 1000만원 기준에서 보장 내용은 다음과 같다.
1형 : 재해로 인해 장해분류표에서 정한 지급률에 해당하는 장해상태가 된 경우 1000만원 X 장해지급률을 지급한다.
2형 : 암으로 진단 확정시 최초 1회 1000만원 지급 (단, 갑상선암, 기타피부암 진단은 제외된다.)
나머지 특약 가입항목들의 내용을 살펴보면 다음과 같다. 암진단비같은 경우 주계약에 1000만원밖에 없어서 특약으로 1000만원을 추가하는 식이다.
| 특약명 | 내용 | 지급금액 |
|---|---|---|
| 암진단특약Ⅲ | 암 진단 확정시 최초 1회 | 1,000만원 |
| 소액암보장특약Ⅶ | 소액암 (갑상선,기타피부암,제자리암,경계성종양) 진단 확정시 각 최초 1회 | 100만원 |
| 질병후유장해보장특약 | 재해 외 원인에 의한 장해상태 | 1,000만원 × 장해지급률 |
| 재해후유장해보장특약 | 재해로 인한 장해상태 | 1,000만원 × 장해지급률 |
| 허혈심장질환진단특약Ⅱ | 허혈심장질환 진단 최초 1회 | 1,000만원 |
| 뇌혈관질환진단특약Ⅱ | 뇌혈관질환 진단 최초 1회 | 1,000만원 |
| 급성심근경색증진단특약Ⅲ | 급성심근경색증 진단 최초 1회 | 1,000만원 |
| 뇌졸중진단특약Ⅱ | 뇌졸중 진단 최초 1회 | 1,000만원 |
| 고액암보장특약Ⅲ | 고액암 진단 최초 1회 | 1,000만원 |
| 다발성소아암진단특약 | 다발성소아암 진단 최초 1회 | 1,000만원 |
| 계속받는암진단특약Ⅲ | 재진단암 진단 확정시 | 1,000만원 |
| 항암약물방사선치료특약Ⅳ | 항암약물/방사선치료 최초 1회 | 10만원 |
| 표적항암약물허가치료특약Ⅱ(갱신형) | 표적항암약물허가치료 최초 1회 | 1,000만원 |
| 카티항암약물허가치료특약(최초1회한)Ⅱ(갱신형) | 카티항암약물허가치료 최초 1회 | 1,000만원 |
| 암수술특약Ⅳ | 암 수술시 1회당 | 100만원 |
| 첫날부터암직접치료입원특약Ⅱ(요양병원제외) | 암 입원시 1일당 (120일 한도) | 1만원 |
| 첫날부터요양병원암입원특약Ⅱ(갱신형) | 암 요양병원 입원시 1일당 (90일 한도) | 1만원 |
| 암직접치료통원특약Ⅱ | 암 통원시 1회당 | 1만원 |
| 수술보장특약Ⅲ | 질병/재해 수술시 1회당 | 20만원~1,000만원 |
| 1~5종질병수술특약Ⅱ | 질병 수술시 1회당 | 20만원~1,000만원 |
| 1~5종재해수술특약Ⅱ | 재해 수술시 1회당 | 20만원~1,000만원 |
| 재해수술보장특약 | 재해 수술시 1회당 | 10만원 |
| 40대질병수술특약 | 40대 질병 수술시 1회당 | 10만원~100만원 |
| 중대한특정재해수술특약 | 뇌/내장손상 개두/개흉/개복 수술시 | 1,000만원 |
| 충수염(맹장염)수술특약 | 충수염 수술시 1회당 | 10만원 |
| 호흡기관련질환수술특약 | 호흡기질환 수술시 1회당 | 10만원 |
| 2대질병수술특약 | 2대질병 수술시 1회당 | 100만원 |
| 인공관절수술특약 | 인공관절 수술시 1회당 | 100만원 |
| 척추체수술특약 | 추간판장애/척추측만증 수술시 | 10만원 |
| 시청각질환수술특약 | 시청각질환 수술시 1회당 | 10만원 |
| 중대질환수술특약 | 중대질환 수술시 | 20만원~1,000만원 |
| 첫날부터입원특약Ⅲ | 질병/재해 입원시 1일당 (120일 한도) | 1만원 |
| 첫날부터질병입원특약Ⅱ | 질병 입원시 1일당 (120일 한도) | 1만원 |
| 첫날부터재해입원특약Ⅱ | 재해 입원시 1일당 (120일 한도) | 1만원 |
| 중환자실입원특약Ⅱ | 중환자실 입원시 1일당 (60일 한도) | 1만원 |
| 첫날부터상급종합병원입원특약Ⅱ | 상급종합병원 입원시 1일당 (120일 한도) | 1만원 |
| 첫날부터상급종합병원입원(1일~30일)특약 | 상급종합병원 입원시 1일당 (30일 한도) | 1만원 |
| 성장장애관련질병입원특약 | 성장장애질병 입원시 1일당 (120일 한도) | 1만원 |
| 특정입원특약 | 환경성질환 입원시 1일당 (120일 한도) | 1만원 |
| 응급실내원특약Ⅵ | 응급실 내원시 1회당 | 1만원 |
| 골절진단(치아파절제외)특약 | 골절 진단시 1회당 | 10만원 |
| 골절진단(치아파절포함)특약 | 골절 진단시 1회당 | 10만원 |
| 골절수술(치아파절포함)특약 | 골절 수술시 1회당 | 10만원 |
| 깁스치료보장특약 | 깁스치료시 1회당 | 10만원 |
| 선천이상입원수술특약 | 선천이상 입원시 1일당 (120일 한도) | 0.5만원 |
| 유괴및납치위로금특약 | 유괴·납치 피해시 1회당 | 1,000만원 |
| 화상진단특약 | 중증 화상 진단시 최초 1회 | 1,000만원 |
| 소아질환보장특약 | 소아질환 진단시 | 2만원~1,000만원 |
| 소아심장질환보장특약 | 개흉심장수술시 최초 1회 | 300만원 |
| 소아특정질환보장특약 | 소아특정질환 진단시 | 50만원~1,000만원 |
| 결핵진단특약 | 결핵 진단시 최초 1회 | 30만원 |
| 수족구진단특약 | 수족구 진단시 연간 1회 | 10만원 |
| 특정천식진단특약 | 천식지속상태 진단시 최초 1회 | 10만원 |
| 수두진단특약 | 수두 진단시 최초 1회 | 10만원 |
| 기흉진단특약 | 기흉 진단시 최초 1회 | 10만원 |
| 양성뇌종양진단특약 | 양성뇌종양 진단시 최초 1회 | 100만원 |
| 중증아토피진단특약 | 중증아토피 진단시 최초 1회 | 10만원 |
| 치아보존치료특약Ⅱ(갱신형) | 치아치료시 | 1만원~10만원 |
| 중증질환자(일반암)산정특례대상진단비특약Ⅱ | 중증질환자(일반암) 등록시 최초 1회 | 1,000만원 |
| 중증질환자(소액암+)산정특례대상진단비특약Ⅱ | 중증질환자(소액암+) 등록시 최초 1회 | 1,000만원 |
| 희귀질환자산정특례대상진단비특약Ⅱ | 희귀질환자 등록시 최초 1회 | 100만원 |
특약 종류는 정말 다양하니 본인에게 필요한 항목을 골라서 DIY로 가입하면 된다. 이렇게 스스로 골라담아 설계하는 DIY 보험가입이 요즘 트렌드이다.
다재다능종합보험 가입방법
보험료는 계산기를 통해 직접 돌려보면 된다. 흥국생명 다재다능종합보험 가입방법은 다음과 같이 나뉜다.
1종 (해약환급금 미지급형) 2종 (표준형) 이렇게 있는데 1종은 아예 미지급은 아니고 납입기간 완료 후 해지시엔 2종에서 지급되는 해약환급금의 절반을 지급한다.
환급금 받는 여부에 따라 1종과 2종을 고를 수 있고, 또 보장내용에 따라 1형 재해장해보장형 또는 2형 암보장형을 선택하면 된다.
1종 해약환급금 미지급형은 90세, 100세 만기로 선택 가능하고 2종 표준형은 30세, 90세, 100세 만기로 설정할 수 있다. 30세까지 유지하다 만기가 되면 환급금이 나오는 어린이보험 형태를 띈다.
가입 가능한 나이 역시 0~30세이며 납입 기간은 20년납/30년납 중에서 선택한다. 보다 자세한 상품 설명 및 약관은 흥국생명 홈페이지를 통해 확인할 수 있다.
