이미 대출이 잡혀있는 아파트에 추가로 받는 것을 후순위 담보대출이라고 합니다. 사업자금이 급하게 필요한 경우 등 이용하게 되는데요. 비교적 심사가 간단하고 자격조건이 유연하게 적용되는 제2금용권을 위주로 활발하게 이루어지고 있습니다.
후순위 아파트 담보대출이란?
만약 아파트에 융자를 끼고 있는 상태라면 전세 세입자 입장에서는 일단 불안하겠죠. 전세계약시 유의사항 가장 중요한 사항 중 하나가 등기부등본에 근저당 같은 것이 있는지 살피는 것이니까요.
만약 집주인이 대출을 상환하지 못해서 집이 경매로 넘어갈 경우, 세입자는 자신의 보증금을 돌려받을 수 있는지 걱정하게 됩니다. 실제로 전세보증금이 은행대출보다 후순위인 경우 온전히 받지 못하게 되고요.
일단 전세를 놓아야 하는 상황이나 아파트에 주담대가 걸려있는 상황에서, 추가로 후순위로 사업자금 융통등을 위해 추가대출을 받는 것이 가능성이 높습니다. 다만 이 경우는 반대로 은행 입장에서 원금 상환 우려가 생기게 되겠죠. 따라서 금리가 선순위보다는 높아지게 됩니다.
DSR 규제 적용사항
부동산 용어 중에서 대출 이자까지 포함한 총 상환능력을 의미하는 것이 DSR인데요. 사업자의 현금 흐름이나, 근로소득이 받쳐주는 직장인이어야 이 DSR 규제에서 보다 유리합니다.
후순위 담보대출은 수요를 극대화하기 때문에 LTV 기준 높은 한도를 부여하는 편인데요, 일반적으로 다음과 같습니다.
- 선순위 담보대출 : LTV 60% , 무주택자인 경우 70~80%
- 후순위 담보대출 : LTV 80~90% 까지 적용
대신 DSR 기준은 선순위 대출과 마찬가지로 동일하게 적용됩니다. 그래서 LTV 한도는 높아도 수입이 적거나 무직자라면 아파트 자산가치만큼 대출금이 나오지 않을 수 있습니다.
후순위 담보대출 상품정보
후순위 아파트 담보대출 잘나오는 상품들 몇 가지 소개해 드리겠습니다.
고려저축은행
자격조건 : 소득증빙이 가능한 만 19세 이상 고객 중 3개월 경과한 개인사업자, NICE 개인신용평점 595점 이상
| 대출한도 | 최저5천만원 최고60억원 |
| 대출금리 | 연8.10%~연13.50% 연체이율 +3.0% |
| 대출기간 | 원리금균등분할상환 10년이내 만기일시상환 5년이내 |
교보생명 e아파트론
자격조건 : 시 이상 소재지의 아파트
| 대출한도 | 감정가 기준 최대 70% |
| 대출금리 | 연5.43%~연6.99% |
| 대출기간 | 15/20/30/35/40년 중 선택 |
삼성생명
자격조건 : 본인 명의의 아파트로 소유권 이전 3개월 이상 경과 시
| 대출한도 | 아파트 담보가치 이내에서 설정 |
| 대출금리 | 연4.20%~연7.80% 1년/5년 변동금리 3년고정후 1년변동 전기간 고정형 중 선택 |
| 대출기간 | 15/20/30/35/40년 중 선택 |
신협
자격조건 : 아파트 및 주상복합을 소유한 개인
| 대출한도 | 아파트 감정가의 최대 80% 이내 |
| 대출금리 | 후순위의 경우 최저 4.9%~ |
| 대출기간 | 만기일시 상환 3~5년 분할상환은 1년 거치후 30년 |
새마을금고
자격조건 : 등록 후 3개월 이상 사업을 영위하는 개인사업자 (법인사업자도 가능), 담보로 잡을 아파트,빌라, 단독주택, 오피스텔이 본인 소유일 것, 소유권 이전 후 3개월 이상 경과된 경우
| 대출한도 | 아파트 감정가의 최대 80% 이내 |
| 대출금리 | 연 최저 5%~ 최고 8% |
| 대출기간 | 최대 30년 이내 만기일시상환 원리금균등분할상환 중에서 선택 |
조은저축은행
자격조건 : NICE 기준 개인신용평점이 하위 10% (상위 90%) 이내인 개인사업자 중, 수도권(서울, 인천, 경기) 소재 아파트 소유자일 것
| 대출한도 | 아파트 담보가격의 최대 85% 이내 개인사업자 최대 50억원 까지 |
| 대출금리 | 연 최저 8.5%~ 최고 20% |
| 대출기간 | 일시상환 1년, 2년 |
우리은행 우리아파트론
자격조건 : 아파트를 담보물로 제공하는 개인, 대출 실행 시점부터 10년간 차주가 매월 상환금액이 고정되어 있는 원리금 분할상환 방식 (월상환액 고정형)
| 대출한도 | 유효담보가격 범위 내에서 설정 |
| 대출금리 | 6개월 변동금리 5.63%~ 1년 변동금리 6.03%~ |
| 대출기간 | 최소 15년 최장 35년 10년간은 월상환액 고정기간 |
하나은행
자격조건 : 소득이나 재직 증빙이 정확하고 심사기준이 승인된 개인 또는 개인사업자
| 대출한도 | 담보물 담보가액 범위 내 최대 10억원 |
| 대출금리 | 6개월 변동금리 5.58~6.88% 1년 변동금리 5.665~6.965% |
| 대출기간 | 10/15/20/25/30/35/40 중 선택 |
KB저축은행 희망모기지론
자격조건 : 만 19세 이상인 본인 소유의 주택 보유자 또는 매수 예정이신 분, 담보물은 아파트만 해당되며 공동소유인 경우는 별도의 심사로 판단
| 대출한도 | 아파트 시세의 최대 70% 이내 DTI, DSR 고려하여 설정 |
| 대출금리 | 연 5.60%~연6.70% |
| 대출기간 | 15/20/30/35/40년 중 선택 |
경남은행 집집마다도움대출2
자격조건 : 주택이나 주거용 오피스텔을 전액 담보로써 제공하는 개인이나 개인사업자
| 대출한도 | 담보물에 따라 책정 한도거래는 최대 2억원 |
| 대출금리 | 연 4.37%~연7.18% |
| 대출기간 | 일시상환식 5년이내 할부상환식 1~40년 분할상환식 40년 이내 |
IBK저축은행
자격조건 : 서울 수도권 및 부산지역의 아파트를 담보로 제공하고 대출을 신청하고자 하는 개인사업자, 사업개시일 3개월 이상 경과 및 NICE 개인신용평점 715점 이상인 자
| 대출한도 | KB 부동산시세 일반거래가 기준 90% 이내 2층이하는 하한가로 기준 적용 |
| 대출금리 | 고정금리만 가능 연 6.95%~11.95% |
| 대출기간 | 최장 5년 이내 |
농협 NH모바일아파트대출2.0
자격조건 : 직장 소득 입증이 가능한 근로소득자, 담보 아파트가 본인 소유 또는 부부 공동소유이며 임차인이 없을 것, 농협은행에서 정한 내부 심사기준에 해당하는 자
| 대출한도 | 최저 1천만원 최대 10억원 |
| 대출금리 | 연5.19% ~ 연6.79%% |
| 대출기간 | 변동금리 3~40년 혼합금리 5~40년 거치기간 최대 1년 원리금균등분할상환 |
OSB저축은행 해피홈론
자격조건 : 개인이 소유한 아파트나 주택, NICE 개인신용평점 500점 이상인 자
| 대출한도 | 개인당 8억원 이내 LTV 70% 적용 |
| 대출금리 | 연7.8% ~ 연11.79%% |
| 대출기간 | 최장 30년 이내 |
후순위 아파트 담보대출의 개념과, 대표적인 상품들 알아보았습니다. 참고하셔서 필요한 자금 신청 승인받으시길 바랍니다.
