암보험 가입시 생명보험 손해보험 어디로?

암보험 가입은 거의 필수처럼 들어가는 항목입니다. 그런데 워낙 종류가 다양하고 특약 내용이 복잡해서 어려우시죠. 암보험 가입 시 생명보험 손해보험 어디로 가입하는게 좋을지 비교해 보겠습니다.

통계 조사에 따르면 암에 걸리게 되는 두려움보다도 그 다음에 들어가는 치료비 등 금전적 부담에 대한 걱정이 압도적으로 높다고 합니다. 남성여성 각각 발병률 순위를 참고하여 위험한 암종들에 대해서는 보장 범위를 잘 설계하는 것이 필요합니다.

기본적인 생명보험과 손해보험의 차이점에 대해서는 숙지하셨다는 전제로 설명을 드리겠습니다.

암보험 가입시 알아야 할 것들

먼저 암보험을 가입할 때 기본적으로 알아야 할 사항들입니다.

1. 암 진단비 보장 내용이 어떠한가? 암보험은 주계약이 암 진단비 보장이고 특약으로 사망, 후유장해, 수술, 입원, 치료비 등을 보장하도록 되어 있습니다. 즉 진단시에 정액보상 방식으로 지급하는 금액이 얼마인지가 첫번째로 중요합니다.

2. 암종 분류의 차이 : 암 종류에 따라 고액암/일반암/소액암으로 나누어집니다. 생명보험사와 손해보험사가 분류하는 기준이 다른데, 어떤 카테고리에 속하느냐에 따라 지급되는 진단비가 달라집니다.

3. 면책기간 : 암보험은 가입시 면책기간이라는 개념이 있습니다. 가입 후 90일이 지나야 보장을 받을 수 있으며 생보사는 2년후 100%, 손보사는 1년 후 100% 보장이 가능해집니다.

생명보험 손해보험 어디로?

그러면 암 보험 가입시 생명보험과 손해보험 어느 쪽으로 선택하는 것이 유리할까요? 암 보장에 있어서 대표적인 차이점 정리해 보았습니다.

생명보험손해보험
중복보장가능불가
보장범위암 위주타질환 포함
보장기간종신만기
사망연계비쌈저렴

먼저 보험의 주계약부터 살펴보셔야 하는데요. 주계약이란 보험 가입하는 목적을 의미합니다. 생명보험의 경우는 종신보험 형태로 사망보험금이 크게 책정되거나 저축성으로 만기에 목돈 환급을 받도록 설계됩니다. 보장성과 저축성 보험의 차이를 참고하시면 좋습니다.

손해보험은 실손 형태로 지급되기 때문에 중복 보장이 안되나, 암 외에 타질환도 같이 포함하여 보장범위 설계를 하기에 좀 더 유리합니다.

생애 주기에 맞춰 평생 종신보험으로 가입하고 싶다면 생명보험이, 만기를 두고 그에 맞게 합리적인 보험료로 내고 싶다면 손해보험 쪽이 성격에 좀 더 맞습니다.

진단비 비교 예시

생명보험 손해보험 동일한 진단비를 설정할 때 납부 보험료 비교를 해보겠습니다.

질환명생명보험손해보험
일반암7600원8100원
유사암5200원3400원
뇌혈관14200원7800원
허혈성13100원2000원
* 일반암, 유사암, 뇌혈관, 허혈성 모두 진단비 1000만원 설정 기준

똑같이 천만원씩 진단비 구성을 넣었을 때 월보험료는 위와 같습니다. (보험사마다, 가입자의 연령과 병력에 따라 달라지며 이는 한가지 예시입니다.)

오히려 일반암 진단비가 예상과 다르게 생명보험사가 더 저렴한 것을 알 수 있는데요. 반면에 유사암 (소액암) 진단비 계약에서는 손해보험 상품이 저렴합니다.

좀 더 확장해서 뇌혈관, 허혈성 질환을 보면 손해보험사가 훨씬 유리해집니다. 그리고 여기에 심장질환 진단비 특약 추가를 할 수 있기 때문에 아직까지는 주요 3대암 진단비 구성시에는 손해보험 쪽이 선택지가 넓고 유리해 보입니다.

특정 회사의 상품중에서 고르는 게 아니라, 여러 회사의 상품들을 비교하면서 보장 내용과 보험금, 특약들을 살펴보시는 것이 필요합니다. 보험다모아 같은 사이트를 직접 활용하는 습관을 들이시길 바랍니다.

흔히하는 오해

Q : 생명보험은 생식기암을 소액암으로 분류한다?

A : 예전 일부 상품에서 있었던 방식이며 요즘에는 유방암, 생식기암이 일반암으로 보장이 가능합니다.

Q : 뇌혈관, 허혈성 진단비가 없다?

A : 최근들어 상품 설계가 진화하면서 보장이 가능해진 상품들이 나왔습니다.

Q : 납입면제는 손해보험사가 유리?

A : 생명보험, 손해보험 모두 선택사항으로 가능합니다.

지금에 와서는 점저 생명, 손해 어느 쪽을 가입하던지 크게 차이가 없어지고 있습니다. 서로가 단점을 보완하면서 보장 내용을 늘려 나가고 있기 때문인데요. 따라서 어느 보험을 가입하느냐보다 중요한 것은 각각의 상품에 보장 내용을 잘 확인하고 자신에게 맞게 설계하는 것입니다.

암보험 가입 시 생명보험 손해보험 어느 쪽으로 하는게 좋은지 알아보았습니다. 보험 가입하기 가장 좋은 때는 아무일도 없을 때라는 말이 있습니다. 건강할 때 미리미리 준비하셔서 장기적인 인생 설계 하시기 바랍니다.

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