요즘에는 보험사도 생보 손보 경계가 허물어지며 종신보험 암보험 실손 가리지 않고 통합해서 필요한 특약만 묶은 상품을 출시하는 추세다. 삼성생명에서 내놓은 다모은 후속작인 다드림 건강보험 상품 내용 살펴본다.
정식 상품명은 다(多)Dream 건강보험 2404 무배당 이다. 요즘에 정말 젊은 나이 대에도 암걸리는 사람들이 많아지다 보니 그러한 수요를 반영하여 암쪽 진단비와 치료비를 확대하였다.
그리고 젊은 층은 스스로 다이렉트로 DIY 보험 설계도 할 수 있고 하나에 원하는 것들만 쏙쏙 넣어서 관리하는 것을 편하게 여기는 점을 공략했다. 이렇게 건강보험에 눈을 돌려 주력으로 민 덕분에 2023년 삼성생명은 역대급 실적을 달성하기도 하였다.
원래 암보험은 주로 손해보험 회사에서 내놓는 것이었다. 이전에 정리한 생명보험과 손해보험의 차이점을 먼저 읽어보고 오길 권장한다.
삼성생명 다드림 건강보험
타리스만 필진은 이 회사와 전혀 이해관계가 없는, 홍보목적이 아님을 밝혀둔다. 먼저 삼성생명에서 내놓은 다드림 건강보험의 기본적인 개요를 살펴보니 이렇다.
1. 만기 생존시 납입한 보험료 100% 를 환급해준다. 일시금으로 수령해서 자금으로 쓸 수도 있고, 10년 거치 후에 10% 더해서 연금받는 식으로 선택이 가능하다.
2. 원래 생명보험이 하던 종신형이 일반 사망에 대한 보장을 해주는 것이고, 기존에 손보사가 하던게 상해사망이나 후유장해 쪽을 커버하는 것이다. 그런데 이건 생명보험사에서 질병을 커버하는 암보험이다.
3. 다양한 특약으로 맞춤형 설계를 하는 방식이다. 암보험에 다른 중증질환 질병 보장도 적절히 섞어서 구성하는, 필요한 것만 하고 싶은 요즘 사람의 니즈를 노렸다.
보험기간 | 납입기간 | 가입나이 |
20년 만기 | 10년납 | 0~40세(태아제외) |
30년/40년 만기 | 10/15/20년납 | 0~40세(태아제외) |
특약 넣기전 주보험을 1종 고급형, 2종 실속형 두 가지로 할 수 있다. 실속형은 단일건 2천만원으로 가입하는 것이고, 고급형은 기계약합산으로 4천만원까지 가입한도가 된다.
보험기간, 가입금액 같은 용어가 어렵다면 모르는 부분을 쉽게 정리한 보험 용어집에서 찾아보면 된다.
다드림 건강보험 보험료
다드림 고급형으로 가입금액 2000만원으로 할 때, 보험기간 30년, 납입기간 20년 설정시 보험료는 다음과 같다.
남자 | ||
10세 | 20세 | 30세 |
87,000원 | 112,000원 | 173,600원 |
여자 | ||
10세 | 20세 | 30세 |
79,200원 | 104,600원 | 154,400원 |
정확한 우리아이 보험료는 삼성생명 다이렉트 다드림 건강보험 페이지를 통해 생년원일을 입력해서 예상 보험료를 계산해볼 수 있다.
다드림 건강보험 보장내용
특약 외에 다드림 건강보험 기본 보장내용을 살펴본다. 보험의 질병 보장 내역을 살펴볼 때는, 진단비, 입원비, 수술비 위주로 보아야 한다. 일단 아래는 가입금액 2000만원 기준으로 했을 때의 지급금액들이다.
진단비
지급명 | 지급사유 | 지급금액 | |
고급형 | 실속형 | ||
고액치료비암 | 「암보장개시일」 이후에 고액치료비암으로 진단 확정되었을 경우 (최초 1회한) | 1,000만원 | |
진단보험금 | * 고액치료비암: 식도암, 췌장암, 골암, 뇌암, 림프종, 백혈병, 간암, 폐암, 담낭암, 담도암 및 기관지암 등 | ||
암 진단보험금 | 「암보장개시일」 이후에 암(초기유방암, 중증이외 갑상선암, 기타피부암, 대장점막내암, 비침습 방광암 제외)으로 진단 확정되었을 경우 (최초 1회한) | 2,000만원 | |
소액암 진단보험금 | 초기유방암, 중증이외 갑상선암, 기타피부암, 대장점막내암, 비침습 방광암, 제자리암 또는 경계성종양으로 진단 확정되었을 경우 (각 최초 1회한) | 400만원 | |
뇌출혈 진단보험금 | 뇌출혈로 진단 확정되었을 경우 (최초 1회한) | 1,000만원 | – |
뇌혈관질환 진단보험금 | 뇌혈관질환으로 진단 확정되었을 경우 (최초 1회한) | 2,000만원 | – |
급성심근경색증 | 급성심근경색증으로 진단 확정되었을 경우 (최초 1회한) | 1,000만원 | – |
진단보험금 | |||
허혈심장질환 | 허혈심장질환으로 진단 확정되었을 경우 (최초 1회한) | 2,000만원 | – |
진단보험금 | |||
특정4대소화계질환 | “특정4대 소화계질환(궤양)”으로 진단 확정되었을 경우 (최초 1회한) | 200만원 | |
(궤양) 진단보험금 |
암 진단비는 소액암 400만원에서 ~ 일반 진단보험금 2000만원을 보장하고, 고액치료비암은 1000만원이 따로 있다.
입원비
지급명 | 지급사유 | 지급금액 | |
고급형 | 실속형 | ||
중환자실 입원보험금 | 질병 또는 재해로 인하여 그 직접적인 치료를 목적으로 1일이상 계속하여 중환자실에 입원시 입원일수 1일당 (1회 입원당 60일한도) | 10만원 | |
상급병실(1인실) | 질병 또는 재해로 인하여 그 직접적인 치료를 목적으로 “상급종합병원 혹은 종합병원”의 1인실에 1일이상 계속하여 입원시 입원일수 1일당(1회 입원당 10일한도) | 2만원 | |
입원보험금 | |||
입원보험금 | 질병 또는 재해로 인하여 그 직접적인 치료를 목적으로 1일이상 계속하여 입원시 입원일수 1일당(1회 입원당 120일한도) | 2만원 | |
재해 입원보험금 | 재해로 인하여 그 직접적인 치료를 목적으로 1일이상 계속하여 입원시 입원일수 1일당(1회 입원당 120일한도) | 2만원 |
입원비는 상급병실 2만원으로 내가 보기에는 그냥 시늉만 하는 정도로 보인다. 1인실 하루에 20이상씩 깨지기도 하는데 실비로 입원 병실료 보장이 되어있어야 이럴 때 든든하다.
수술비
지급명 | 지급사유 | 지급금액 | |
고급형 | 실속형 | ||
중대질병진단 | “말기신부전증” 또는 “재생불량성빈혈”로 진단확정 받거나 “조혈모세포이식수술 (조혈모세포공여자에 대한 수술 제외)“ 또는 “5대장기(심장,간장,폐장,신장,췌장) 이식수술(5대장기공여자에 대한 수술 제외)”을 받았을 경우 (말기신부전증, 재생불량성빈혈, 조혈모세포이식수술 또는 5대장기이식수술 중 최초 1회에 한함) | 2,000만원 | |
수술보험금 | |||
뇌질환 수술보험금 | 뇌질환 관혈수술보험금 | 600만원 | |
“뇌질환”으로 진단이 확정되고, 그 질병의 직접적인 치료를 목적으로 관혈수술을 받았을 때 | |||
* 대뇌내시경, 흉강경수술 및 복강경수술은 관혈수술에 준하여 보험금을 지급 | |||
뇌질환 비관혈수술보험금 | 200만원 | ||
“뇌질환”으로 진단이 확정되고, 그 질병의 직접적인 치료를 목적으로 내시경수술, 카테터수술 또는 신의료수술을 받았을 때 | |||
* 단, 보험연도 기준 연1회의 수술에 한하여 보장 | |||
심질환 수술보험금 | 심질환 관혈수술보험금 | 600만원 | |
“심질환”으로 진단이 확정되고, 그 질병의 직접적인 치료를 목적으로 관혈수술을 받았을 때 | |||
* 대뇌내시경, 흉강경수술 및 복강경수술은 관혈수술에 준하여 보험금을 지급 | |||
심질환 비관혈수술보험금 | 200만원 | ||
“심질환”으로 진단이 확정되고, 그 질병의 직접적인 치료를 목적으로 내시경수술, 카테터수술 또는 신의료수술을 받았을 때 | |||
* 단, 보험연도 기준 연1회의 수술에 한하여 보장 | |||
신수술보험금 | “수술 보장 대상 질병 및 재해”의 직접적인 치료를 목적으로 <1~7종 수술 분류표>에서 정한 수술 시(수술 1회당) | 1종10만원 | |
* 단, 「1회의 신수술 입원당 1회의 수술」 또는 「1회의 신수술 통원(1일 1회한)당 1회의 수술」에 한하여 보장하며, 하나의 수술코드당 보험연도 기준 연1회에 한하여 보장 | 2종20만원 | ||
3종30만원 | |||
4종50만원 | |||
5종100만원 | |||
6종300만원 | |||
7종500만원 | |||
질병·재해 수술보험금 | “수술 보장 대상 질병 및 재해Ⅱ”의 직접적인 치료를 목적으로 수술 시(보험연도 기준 연1회한) | 회당 20만원 | – |
수술비는 이식 필요한 중대질환, 뇌질환, 심질환 등에 대해서 보장한다.
재해/기타
지급명 | 지급사유 | 지급금액 | |
고급형 | 실속형 | ||
교통재해장해 보험금 | “교통재해”로 인하여 장해지급률3%이상 100% 이하에 해당하는 장해상태가 되었을 경우 | 180만원 ~ 6,000만원 | |
일반재해장해 보험금 | “교통재해 이외의 재해”로 장해지급률이 3% 이상 100% 이하에 해당하는 장해상태가 되었을 경우 | 90만원 ~ 3,000만원 | |
재해골절 | 재해로 인하여 “재해골절(치아파절제외)” 상태가 되었을 경우 (골절 발생 1회당) | 20만원 | |
(치아파절제외) | * 단, 동일한 원인으로 2가지 이상의 골절(복합골절)시 1회만 지급 | ||
진단보험금 | |||
깁스치료 보험금 | 재해 또는 재해 이외의 원인으로 “깁스(Cast)치료”를 받은 경우 (1회당) | 10만원 | |
화상진단 보험금 | “화상(심재성 2도 이상)”으로 진단 확정 되었을 경우 (보험연도 기준 연1회한) | 20만원 | |
특정법정감염병 | “특정법정감염병”으로 진단 확정되었을 경우 (1회당) | 20만원 | |
진단보험금 |
만기보험금
지급명 | 지급사유 | 지급금액 | |
고급형 | 실속형 | ||
만기보험금 | 피보험자가 이 계약의 보험기간이 끝날 때까지 살아 있을 경우(1회에 한함) | 이미 납입한 보험료의 전액(100% 환급) |
특이한건 만기에 보험료 환급되는 방식이라는 것이다. 어쩐지 보험금이 좀 적다 싶었는데 환급형이어서…
납입금 100%를 최대 2000만원까지 환급해준다. 이게 좀 크네, 어차피 중증 확률은 낮은 아이나 젊은 청년 나이에서 가입해놓고 어느정도 최소한의 보장을 가지고 가다가 만기 환급으로 목돈 받는 것도 같이 챙기는 식이다.
이것도 이전에 보장성보험과 저축성보험의 차이를 설명한 적이 있는데, 보장 금액에 치중해서 폭을 넓힌 것이 보장성 보험, 나중에 만기 환급을 생각하고 은행처럼 맡기는 것이 저축성 보험이다.